Ja 1,5% naudas atmaksas kredītkarte pārsniedz 2% naudas atmaksas kredītkarti

Saturs

• Vienkārša matemātika
• Īsts piemērs
• Kā izvēlēties
• Iet ar lielāku atlīdzības līmeni un bez prēmijas, ja ...
• Jūs esat daudz tērējis
• Jūs esat pacietīgs un novērtējat vienkāršību
• Iet ar zemāku atlīdzības līmeni ar prēmiju, ja ...
• jūs esat maz tēriņu
• jūs drīz vēlaties skaidru naudu
• jūs esat nelojāls pret savām kredītkartēm
• vienotas likmes karte nav jūsu galvenā karte
• Apsveriet citus faktorus, piemēram, 0% GPL

Daudzi vai visi šeit piedāvātie produkti ir no mūsu partneriem, kuri mums kompensē. Tas var ietekmēt produktus, par kuriem mēs rakstām, kur un kā produkts parādās lapā. Tomēr tas neietekmē mūsu vērtējumus. Mūsu viedokļi ir mūsu pašu. Šeit ir saraksts ar mūsu partneriem un to, kā mēs nopelnām naudu.

Salīdzinot vienotas likmes naudas atmaksas kredītkartes, lēmums šķiet vienkāršs: izvēlieties karti ar visaugstāko naudas atmaksas likmi. Kredītkarte ar 2% naudas atmaksu vai vairāk pārspēj karti, kas piedāvā tikai 1,5% skaidras naudas atmaksu, vai ne?

Ne vienmēr.

Jums jāņem vērā reģistrēšanās prēmijas, kas parasti ir mazākas vai vispār nepastāv kartēm, kurās tiek piedāvāta 2% naudas atmaksa vai vairāk. Tipiskā gadījumā jums, iespējams, nāksies iztērēt desmitiem tūkstošu dolāru 2% kartē, lai kompensētu naudas prēmiju, ko ātri varat nopelnīt ar 1,5% karti.

"Jums var nākties iztērēt desmitiem tūkstošu dolāru 2% kartē, lai kompensētu naudas prēmiju, ko varat ātri nopelnīt ar 1,5% karti."

Lūk, kā noskaidrot, kura vienotas likmes naudas atmaksas karte jums ir piemērota.

»

Vienkārša matemātika

Piemērā 2% karte pret 1,5% vienotas likmes naudas atmaksas karti starpība ir 0,5% no visiem jūsu kartes izdevumiem. Tāpat raksturīgi, ka 1,5% kartei ir 200 ASV dolāru prēmija, un 2% kartei nav nevienas.

Jautājums: Cik daudz jums jāizdod, nopelnot papildus 0,5% no augstākas likmes kartes, lai kompensētu to, ka neiegūstat jaunu kartes īpašnieku prēmiju?

Atbilde ir 40 000 USD.

Veiciet vienkāršo matemātiku, dalot prēmijas summu ar naudas atmaksas likmes starpību. Tātad:

$150/0.005 = $40,000

Citiem vārdiem sakot, 2% naudas atmaksas karte ir sliktāka izvēle, līdz jūs sasniedzat 40 000 ASV dolāru tēriņus. Tas ir rentabilitātes punkts.

Nerdy padoms: Vienotas likmes naudas atmaksas kredītkartēs gada maksa ir neparasta, taču, ja ir gada maksa, tai vajadzētu ņemt vērā matemātiku. Iedomājieties gada maksu kā kopējās naudas atmaksas samazināšanu.

Izmantojiet zemāk esošo kalkulatoru, lai atrastu divu apsveramo karšu rentabilitātes summu:

Kredītlīnijas kalkulators

Nākamais lielais jautājums ir par to, cik ilgs laiks būs nepieciešams, lai izlīdzinātos? Mūsu piemērā 40 000 USD iztērēšana kartei dažiem cilvēkiem var aizņemt trīs vai četrus gadus. Citiem tas var aizņemt deviņus mēnešus. Atbildēšana uz šo jautājumu palīdzēs jums izvēlēties.

»

 

Īsts piemērs

Daudzgadīgs NerdWallet iecienītākais starp vienotas likmes naudas atmaksas kartēm ir Citi® Double Cash Card - 18 mēnešu BT piedāvājums. Būtībā tas piedāvā 2% naudas atmaksu, 1%, veicot pirkumu, tad 1%, kad to nomaksājat.

Tās galvenais trūkums? Reģistrēšanās bonuss: Nav.

NerdWallet patīk arī Capital One Quicksilver Cash Rewards kredītkarte. Tas piedāvā 1,5% naudas atmaksu par visiem pirkumiem. Tās bonusa piedāvājums ir: Vienreizējs 200 USD naudas bonuss pēc tam, kad 3 mēnešu laikā pēc konta atvēršanas esat iztērējis 500 USD pirkumiem

 

Tas ilustrē iepriekš redzamās matemātikas scenāriju: Citi® Double Cash Card - 18 mēnešu BT piedāvājums prasīs 40 000 USD, pirms jūs kompensēsit naudas bonusa piedāvājumu Capital One Quicksilver Cash Rewards kredītkartē.

Kā izvēlēties

Iet ar lielāku atlīdzības līmeni un bez prēmijas, ja ...

Jūs esat daudz tērējis

Jūs ātri kompensēsiet to, ka neiegūsit reģistrēšanās prēmiju, un katru gadu turpināsit nopelnīt vairāk naudas par saviem tēriņiem.

Jūs esat pacietīgs un novērtējat vienkāršību

Ja nevēlaties pārāk daudz domāt par to, kura kredītkarte jums ir, un glabājat to daudzus gadus - teiksim, trīs gadus vai ilgāk -, iespējams, labāka izvēle būs augstākas likmes karte. Pirms domājat par karšu maiņu, jums ir daudz laika, lai kompensētu reģistrēšanās bonusa nesaņemšanu.

»

Iet ar zemāku atlīdzības līmeni ar prēmiju, ja ...

jūs esat maz tēriņu

Izmantojiet bonusu un zemāko naudas atmaksas likmi, jo var paiet vairāki gadi, kamēr jūs iztērējat pietiekami daudz naudas, lai kompensētu atteikšanos no reģistrēšanās bonusa. Vienkārši pārliecinieties, ka sākotnēji iztērējāt pietiekami daudz, lai nopelnītu reģistrēšanās prēmiju.

jūs drīz vēlaties skaidru naudu

Ja jūs novērtējat īstermiņa atlīdzības vai jums ātri nepieciešama infūzija skaidrā naudā, izvēlieties karti ar reģistrēšanās bonusu.

jūs esat nelojāls pret savām kredītkartēm

Nelojalitāte pret kredītkartēm nav nekas slikts. Ja esat gatavs viegli nomainīt kartes un jums ir kredītreitingi, lai to apstrādātu, pieteikšanās uz jaunām kartēm ik pēc pāris gadiem var atmaksāties. Tas ļauj izmantot jaunāko piedāvājumu priekšrocības un nopelnīt jaunus reģistrēšanās bonusus. Dažreiz ienesīgas prēmijas un privilēģijas tiek piedāvātas uz ierobežotu laiku. Būt oportūnistam var atmaksāties.

vienotas likmes karte nav jūsu galvenā karte

Ja jūsu tēriņi par vienotas likmes karti ir zemi, jo jūs to izmantojat tikai kā "viss pārējais" karti kopā ar bonusa kategorijas atlīdzības karti, 1,5% karte varētu būt labāka izvēle, jo jūs ātri saņemat šo naudas prēmiju. pieņemot, ka nopelnāt bonusu, iztērējot pietiekami daudz kartes drīz pēc tam, kad to saņemsiet. Jūsu zemie tēriņi nozīmē, ka jūsu peļņas normai var būt gadi, ja dodaties ar 2% karti bez prēmijas.

»

Apsveriet citus faktorus, piemēram, 0% GPL

Vienotas likmes naudas atmaksas kartes galvenais punkts ir atlīdzība par skaidru naudu. Bet var būt svarīgi arī citi faktori. Vienotas likmes kartei var būt privilēģijas, piemēram, mobilo tālruņu apdrošināšana, vai nav jāmaksā ārvalstu darījumu maksa par tās izmantošanu ārzemēs.

Bet lielākais varētu būt 0% GPL periods. Dažas vienotas likmes kartes piedāvā ilgu laiku bez procentiem par pirkumiem un / vai atlikuma pārskaitījumiem. Tas ir pilnīgi atšķirīgs apsvērums nekā naudas atmaksa, taču tas var nozīmēt lielu atšķirību dolāros, ja jūs kādu laiku varat izvairīties no procentiem.

Mūsu reālajā piemērā šeit ir 0% GPL periodi:

• Citi® Double Cash Card - 18 mēnešu BT piedāvājums: 0% intro GPL par atlikuma pārskaitījumiem 18 mēnešus un pēc tam notiekošā GPL 13,99% - 23,99% mainīgā GPL.

• Capital One Quicksilver Cash Rewards kredītkarte: 0% intro GPL pirkumiem 15 mēnešus un pēc tam notiekošā GPL 15,49% - 25,49% mainīgā GPL.

»

Rezumējot, reģistrēšanās prēmijām ir nozīme kredītkaršu matemātikā. Tas ir, kā 1,5% naudas atmaksa var pārspēt 2% naudas atmaksu.