Kāds vecums tiek uzskatīts par priekšlaicīgu pensionēšanos?

Saturs

• Priekšlaicīga pensionēšanās ir saistīta ar izaicinājumiem
• Kā Medicare ietekmē priekšlaicīgu pensionēšanos
• Kā sociālā drošība ietekmē priekšlaicīgu pensionēšanos
• 401 (k) Priekšlaicīgas pensionēšanās uzkrājumi
• Priekšlaicīga pensionēšanās militārajā un civildienestā
• Apakšējā līnija

Atsauksmi iesniedza David Kindness ir grāmatvedības, nodokļu un finanšu eksperts. Viņš ir palīdzējis privātpersonām un uzņēmumiem desmitiem miljonu vērtībā sasniegt lielākus finansiālus panākumus. Raksts pārskatīts 2020. gada 26. jūnijā Read The Balance’s

"Priekšlaicīgas pensionēšanās" definēšana varētu šķist subjektīvi, taču ir daži īpaši vecumi, kurus valdības aģentūras izmanto, lai sniegtu finanšu plānotājiem vadlīnijas. Viena izplatīta priekšlaicīgas pensionēšanās vecuma definīcija ir jebkura agrāk par 65 gadiem - tas ir tad, kad Medicare pabalsti sākas.

Agrīniem pensionāriem ir jāplāno ne tikai Medicare priekšrocību trūkums. Šeit ir daži no nozīmīgākajiem pensionāru vecumiem, kā arī daži veidi, kā priekšlaicīgi pensionāriem apiet viņus.

Priekšlaicīga pensionēšanās ir saistīta ar izaicinājumiem

Ir iemesls, kāpēc lielākā daļa cilvēku turpina strādāt līdz tradicionālajam pensionēšanās vecumam, un tas nav tāpēc, ka viņi mīl savu darbu. Priekšlaicīga pensionēšanās nāk ar nopietnām finansiālām problēmām.

Galvenais izaicinājums ir nodrošināt, ka jums ir pietiekami daudz līdzekļu, lai nodrošinātu atlikušos gadus pieņemamu ienākumu līmeni. Vidējais mūža ilgums ASV ir nedaudz mazāks par 79 gadiem. Kādam, kurš aiziet pensijā 55 gadu vecumā, tas nozīmē, ka viņiem ir jāsaglabā vismaz 24 gadu ienākumi. Veselīgākiem cilvēkiem, kuri plāno dzīvot pēc 79 gadu vecuma, būs vēl vairāk jāuzkrāj.

No otras puses, ja jūs strādājat līdz 70 gadu vecumam, ietaupījumiem būs jānodrošina tikai daudz īsāks laika posms.

Lai izveidotu projekciju, varat izmantot dažādus pensijas ienākumu kalkulatorus, tostarp vairākus sociālā nodrošinājuma pabalstu kalkulatorus. Varat arī izmantot kvalificēta finanšu konsultanta pakalpojumus. Ideālā gadījumā kāds ir specializējies pensijas ienākumu plānošanā.

Kā Medicare ietekmē priekšlaicīgu pensionēšanos

Kā minēts iepriekš, Medicare pabalsti sākas ar 65 gadu vecumu. Precīzāk sakot, pabalsti sākas tā mēneša pirmajā dienā, kurā jūs sasniedzat 65 gadu vecumu. Pensionēšanās agrāk par to tiek uzskatīta par priekšlaicīgu pensionēšanos, un jums būs jāveic citas plāno nodrošināt atbilstošu veselības apdrošināšanas segumu, līdz sākas Medicare segums. Kā pensionāram, iespējams, jums nebūs veselības aprūpes pārklājuma iespēju ar darba devēja starpniecību, taču plāniem varat piekļūt, izmantojot veselības apmaiņas tirgu.

Kā sociālā drošība ietekmē priekšlaicīgu pensionēšanos

Sociālās drošības administrācija (SSA) izmanto jūsu dzimšanas gadu, lai noteiktu, ko tā sauc par jūsu “pilno pensionēšanās vecumu”. Citiem vārdiem sakot, priekšlaicīgas pensionēšanās definīcija ir atkarīga no tā, kad jūs esat dzimis.

Viena dīvainība šai sistēmai ir tā, ka 1. janvārī dzimušie tiek skaitīti kā daļa no iepriekšējā gada. Tātad, ja esat dzimis 1960. gada 1. janvārī, jums vajadzētu atsaukties uz pilnu pensijas vecumu tiem, kas dzimuši 1959. gadā.

Pārbaudiet zemāk redzamo tabulu, lai skatītu pilnu standarta vai “pilnu” pensijas gadu sarakstu pēc dzimšanas gada.

Pilns pensionēšanās vecums pēc dzimšanas gada (no 2020. gada 27. maija)
dzimšanas gads	Pilns pensionēšanās vecums
1937. gads vai agrāk	65
1938	65 un divi mēneši
1939	65 un četri mēneši
1940	65 un seši mēneši
1941	65 un astoņi mēneši
1942	65 un 10 mēneši
1943 – 1954	66
1955	66 un divi mēneši
1956	66 un četri mēneši
1957	66 un seši mēneši
1958	66 un astoņi mēneši
1959	66 un 10 mēneši
1960. gads vai vēlāk	67

SSA atsaucas uz standarta pensijas vecumu kā "pilns pensionēšanās vecums", jo tas ir vecums, kurā jūs saņemat pilnu pabalstu summu. Pabalsti tiks samazināti par noteiktu procentu, atkarībā no tā, cik agri sākat izmantot savus pabalstus. Jūs varat doties pensijā agrāk, bet jūs saņemsiet samazinātu pabalstu. Visagrāk jūs varat saņemt summu 62, neatkarīgi no dzimšanas gada.

No otras puses, jūs varat aizkavēt sociālās apdrošināšanas pabalstu saņemšanu pat pēc aiziešanas pensijā un saņemt uzlabotus pabalstus. Jūs varat turpināt uzlabot savus pabalstus, aizkavējot sociālo nodrošinājumu līdz 70 gadu vecumam (kavēšanās pēc 70 gadu vecuma nepalielinās jūsu priekšrocības). Tāpat kā samazinot pabalstus, summa, ko palielinās kavētie pabalsti, ir atkarīga no jūsu dzimšanas gada.

Lai aizkavētu sociālā nodrošinājuma pabalstus, jums tikmēr ienākumiem jāizmanto savi aktīvi.Rūpīgi plānojot, šī stratēģija var gūt ievērojami lielākus ienākumus mūža garumā, nekā agri izmantot pabalstus.

401 (k) Priekšlaicīgas pensionēšanās uzkrājumi

Kopējs pensijas plānošanas rīks ir 401 (k) plāns. Šajos plānos esošie līdzekļi parasti kļūst pieejami, kad konta īpašnieks kļūst 59½, un par priekšlaicīgu izņemšanu bieži tiek aplikts 10% soda nodoklis. Tomēr ir arī izņēmumi no soda nodokļa, un daudzi kontu turētāji var piekļūt līdzekļiem jau 55 gadu vecumā, nemaksājot priekšlaicīgas izņemšanas soda nodokli. Tas darbojas tikai tad, ja pametat darba devēju tajā pašā gadā, kad esat sasniedzis 55 gadu vecumu (vai vēlāk).

Starp 401 (k) plāniem un individuālajiem pensiju kontiem (IRA) ir daudz līdzību, taču tie atšķiras no izņēmumiem attiecībā uz priekšlaicīgas izņemšanas sodiem. Atstājot darba devēju 55 gadu vecumā, jums nav tiesību uz naudas soda izņemšanu no jūsu IRA līdzekļiem.

Priekšlaicīga pensionēšanās militārajā un civildienestā

Priekšlaicīga pensionēšanās 55 gadu vecumā vai jaunāka ir biežāk sastopama starp cilvēkiem, kuri militāro vai civildienestu sāka agrā vecumā. Tas ietver policistus un ugunsdzēsējus. Šo darbinieku pensiju plāni parasti ļauj darbiniekiem doties pensijā ar pilnu pensijas izmaksu līdz 65 gadu vecumam. Piemēram, civildienesta pensionēšanās sistēma ļauj visiem darba ņēmējiem doties pensijā ar pilnu pensijas pabalstu 62 gadu vecumā vai 55 gadu vecumā atbilstošos apstākļos. satiksmes regulētāji var doties pensijā pēc 25 darba gadiem neatkarīgi no viņu vecuma.

Turklāt noteikums, kas ļauj kvalificētiem darbiniekiem 55 gadu vecumā izmantot 401 (k) līdzekļus, dažiem valdības darbiniekiem ir vēl piedodošāks. Cilvēki, kuri strādā sabiedrības drošības, muitas un robežu aizsardzības, federālās ugunsdzēsības un gaisa satiksmes kontroles jomās, var būt tiesīgi atteikties no soda ar 401 (k) plānu 50 gadu vecumā.

Apakšējā līnija

"Priekšlaicīgas pensionēšanās" definīcija ir atkarīga no jūsu karjeras un citiem personīgajiem apstākļiem. Neatkarīgi no vecuma, kas jums nosaka priekšlaicīgu pensionēšanos, jūs varat uzskatīt, ka to ir grūti atļauties, ja vien jūs nesaņemat mantojumu vai nepārdzīvojat skaidru naudu.

Lielākajai daļai cilvēku labākais veids, kā pensionēties priekšlaicīgi, ir sākt plānošanu krietni pirms vēlamā pensionēšanās vecuma. Jums vajadzēs daudz ietaupīt, atrast veidus, kā iztikt ar mazāk naudas vai vēl labāk, darīt mazliet abus.