Mājas pirkšanas budžeta palielināšanas briesmas

Saturs

• Iepriekšējs apstiprinājums nav budžets
• Jūsu hipotēkas maksājums nav jūsu vienīgā maksa
• Citas mājokļa izmaksas, kas jāņem vērā
• Hipotēkas atdošana ir dārga
• Nestaipieties pārāk tālu

Hipotēku kalkulatora izmantošana un aizdevēja iepriekšēja apstiprināšana var palīdzēt novērtēt to, ko varat atļauties kā mājas pircējs. Bet, izmantojot iepriekšēja apstiprinājuma skaitli kā mājas pirkšanas budžetu? Tas ir cits stāsts.

Pārāk daudz iztērējot savai mājai, jūs varat atstāt nabadzīgu māju, turot nedaudz naudas tādām lietām kā negaidīti remonti, pensijas uzkrājumi un dažos gadījumos pat komunālie maksājumi, pārtikas preces un citi ikdienas izdevumi. Tas var arī apgrūtināt noturēšanos virs ūdens, ja mainās ienākumi vai zaudējat darbu.

Iepriekšējs apstiprinājums nav budžets

Lai arī hipotēkas aizdevējs varētu pierādīt jums aizdevumu 750 000 ASV dolāru apmērā, tas nenozīmē, ka jums vajadzētu tērēt tik daudz - vismaz ne vispirms rūpīgi apsverot un aprēķinot. Kopumā aizdevēji nemeklē jūsu intereses. Lielāks aizdevums aizdevējiem piedāvā vislielāko potenciālo peļņu ilgtermiņā.

Aizdevēji neņem vērā arī visu jūsu izdevumu apjomu. Viņi varētu teikt, ka jūs varat atļauties hipotēkas maksājumu 3000 USD mēnesī, pamatojoties uz jūsu ienākumiem un parādiem, bet to, ko viņi neņem vērā jūsu komunālo pakalpojumu, interneta, atkritumu savākšanas, HOA nodevu un visu pārējo izmaksu ziņā kas nāk ar mājas īpašumtiesībām. Tas viss palielinās jūsu ikmēneša izdevumus un, ja hipotēkas maksājums būs pārāk augsts, būs grūtāk noturēties virs ūdens.

Jūsu hipotēkas maksājums nav jūsu vienīgā maksa

Hipotēkas maksājums nav vienīgās izmaksas, kas jums radīsies kā mājas īpašniekam. Priekšā jums ir nepieciešama arī nauda pirmās iemaksas veikšanai, slēgšanas un pārvietošanās izdevumiem. Laika gaitā jums būs jāmaksā īpašuma nodokļi, māju īpašnieku apdrošināšana, uzturēšana, remonts un vēl citas lietas. Tam visam vajadzētu ņemt vērā jūsu lēmumu iegādāties māju, kā arī to, cik daudz jūs tērējat, lai to izdarītu.

Citas mājokļa izmaksas, kas jāņem vērā

Iepriekš

• Pirmā iemaksa (aptuveni 3,5% no mājas cenas)
• Noslēguma izmaksas (apmēram 2% līdz 5% no mājas cenas)
• Pārcelšanās izdevumi
• Komunālie noguldījumi

Notiek

• Komunālie pakalpojumi
• Kabelis un internets
• HOA nodevas
• Zāliena kopšana
• Apkope
• Remonts
• Īpašuma nodokļi
• Māju īpašnieku apdrošināšana
• Mēbeles
• Dekors

Parasti finanšu eksperti mājokļiem parasti iesaka tērēt ne vairāk kā 30% no jūsu ienākumiem, kas gūti mājās, un tas nozīmē, ka visi ar mājokli saistītie izdevumi, ieskaitot elektrības rēķinu, ūdeni, gāzi, zāliena uzturēšanu un daudz ko citu. Iztērējot vairāk nekā 30% no šīm izmaksām, var būt grūti atļauties citas nepieciešamības lietas, piemēram, pārtiku, transportu un apģērbu.

Ilgtermiņā jūs arī vēlaties atstāt vietu savā budžetā ietaupījumiem. Ja jūsu hipotēkas maksājums ir tik liels, ka nevarat atļauties ieguldīt naudu pensijai vai bērna mācību fondam, iespējams, tas nav jūsu interesēs pirkt māju. Jūs vēlaties māju, kas palīdz sasniegt jūsu ilgtermiņa mērķus, nevis tādu, kas tos kavē.

Hipotēkas atdošana ir dārga

Visbeidzot, pastāv arī draudi, ka pārāk liels hipotēkas maksājums rada jūsu finansiālo veselību un vispārējo labklājību.

Apsveriet šo: Gadījumā, ja zaudējat darbu vai samazināt algu, jums varētu būt grūtāk sekot līdzi hipotēkas maksājumiem. Novēloti maksājumi var ievērojami samazināt jūsu kredītreitingu un apgrūtināt apstiprināšanu aizdevumiem, kredītkartēm un citiem finanšu produktiem.

Ja jūs atpaliekat pārāk tālu, jūsu hipotēkas aizdevējs var pat atteikties no mājām un izlikt jūs - atstājot jūs un jūsu tuviniekus bez dzīvesvietas un bez ienākumiem no jūsu mājas pārdošanas. Izslēgšana arī uz kredītvēstules paliks septiņus gadus, nopietni kaitējot jūsu finansiālajai labklājībai.

Nestaipieties pārāk tālu

Lai gan var būt vilinoši piesaistīt šo aizdevēja maksimālo aizdevuma summu, mēģiniet pretoties kārdinājumam. Rūpīgi apsveriet visas izmaksas, kas jums radīsies kā mājas īpašniekam, kā arī savus ienākumus (un šo ienākumu ticamību) un pārliecinieties, ka esat izvēlējies īpašumu, kuru varat ērti atļauties tālsatiksmes braucieniem.

Ja jums ir nepieciešamas vadlīnijas, meklējiet finanšu konsultanta palīdzību. Viņi var norādīt uz atbilstošu mājokļu pirkšanas budžetu un nodrošināt, ka jūs pieņemat labākos finanšu lēmumus savu ilgtermiņa mērķu sasniegšanai.