Vidējā biznesa aizdevuma likme: kas jāzina par procentu izmaksām

Saturs

• Kāda ir biznesa aizdevuma procentu likme?
• Vai mazā biznesa aizdevumam ir fiksēta vai mainīga procentu likme?
• Cik maksā aizdevums?
• Kā salīdzināt biznesa aizdevumu likmes
• Kādas ir pašreizējās uzņēmējdarbības aizdevumu procentu likmes?

Daudzi vai visi šeit piedāvātie produkti ir no mūsu partneriem, kuri mums kompensē. Tas var ietekmēt produktus, par kuriem mēs rakstām, kur un kā produkts parādās lapā. Tomēr tas neietekmē mūsu vērtējumus. Mūsu viedokļi ir mūsu pašu. Šeit ir saraksts ar mūsu partneriem un to, kā mēs nopelnām naudu.

Vidējā biznesa aizdevuma procentu likme bankās svārstās no 2,58% līdz 7,16%, liecina jaunākie Federālo rezervju dati. Bet likmes ir atkarīgas no daudziem faktoriem - un dažos gadījumos tās var sasniegt pat trīs ciparus.

Izpratne par mazo uzņēmumu aizdevumu izmaksām var dot jums spēcīgākas iespējas izvēlēties labāko variantu un ietaupīt naudu kā uzņēmuma īpašnieks. Lūk, kas jāzina par biznesa aizdevumu likmēm un maksām.

Kāda ir biznesa aizdevuma procentu likme?

Uzņēmējdarbības aizdevuma procentu likme būtībā ir tā, cik daudz aizdevējs prasa no jums par finansējumu. Lai atrastu biznesa aizdevumus ar zemu procentu likmi, iepērcieties, jo jūsu piedāvātās likmes var ietekmēt:

• Aizdevējs. Banku mazo uzņēmumu aizdevumiem parasti ir viszemākās likmes, bet to kvalifikācija ir grūta. Tiešsaistes aizdevējiem ir vājākas atbilstības prasības, bet izmaksas

• Aizdevuma veids. Aizdevēji piedāvā daudzu veidu mazo uzņēmumu aizdevumus, un likmes atšķiras atkarībā no produkta. Labākais piedāvājums bieži vien ir aizdevumi, kurus nodrošina ASV Mazā biznesa administrācija. SBA aizdevuma likmes svārstās no 5,50% līdz 8%.

• Jūsu finansiālais stāvoklis. Aizdevējs izskatīs atbilstības kritērijus, piemēram, kredītreitingu, laiku biznesā un ienākumus no uzņēmējdarbības. Ja šķiet, ka esat riskants aizņēmējs, jums piedāvātā likme, iespējams, būs augstāka.

• Jūsu ķīla. Aizdevēji var piedāvāt jums labāku likmi, ja aizdevumu nodrošināsiet ar biznesa nodrošinājumu, piemēram, inventāru vai īpašumu. Tas samazina aizdevēja risku, jo tas var izmantot šos aktīvus nemaksai.

Citas lietas, kas var ietekmēt uzņēmējdarbības aizdevumu procentu likmes, ir tirgus apstākļi, kopējā aizņemtā summa un atmaksas perioda ilgums.

Vai mazā biznesa aizdevumam ir fiksēta vai mainīga procentu likme?

Maza biznesa aizdevumam var būt fiksēta vai mainīga procentu likme. Izmantojot fiksētas likmes aizdevumu, procentu likme un ikmēneša maksājums nemainās aizdevuma darbības laikā, tādējādi atvieglojot atmaksai paredzēto budžetu.

Vienreizējiem aizdevumiem parasti ir fiksētas likmes. Šis aizdevuma veids ir labākais vienreizējiem biznesa pirkumiem un ilgtermiņa finansēšanas vajadzībām, piemēram, liela biznesa paplašināšanas finansēšanai, nekustamā īpašuma pirkšanai vai parāda pārfinansēšanai.

»

Mainīgas likmes aizdevumam sākotnējā likme var būt zemāka nekā fiksētas likmes aizdevumam, taču šī likme var pieaugt vai pazemināties, jo tā ir saistīta ar bāzes indeksu, kas svārstās tirgū. Tas nozīmē, ka jūsu maksājumi var atšķirties, kas var padarīt budžetu grūtāku.

Kredītlīnijai var būt mainīga procentu likme. Tas ļauj aizņemties naudu un nepārtraukti to atmaksāt tāpat kā ar kredītkarti. Šāda veida aizdevumi ir labāk piemēroti uzņēmumu īpašniekiem, kuriem nav nepieciešama noteikta naudas summa, bet kuriem nepieciešama ērta piekļuve skaidrai naudai, neatkarīgi no tā, vai tā paredzēta ārkārtas līdzekļiem vai īstermiņa apgrozāmajiem līdzekļiem.

Cik maksā aizdevums?

Biznesa aizdevuma maksas bieži vien ir neizbēgamas, un tās var aizņemties dārgāk. Mazo uzņēmumu aizdevēji par sākotnējo maksu iekasē dažādas summas - no 0% līdz 10% no aizdevuma summas - atkarībā no tādiem faktoriem kā jūsu aizdevuma lielums, atmaksas termiņa ilgums, jūsu kredītreitings un biznesa aizdevuma veids.

Kad jūs piesakāties mazā biznesa aizdevumam, jūsu aizdevējam jābūt pārredzamam attiecībā uz to, ko katra maksa sedz, un jāpaskaidro jebkurš, ko jūs nesaprotat.

Šeit ir daži parastie maksājumi, kurus var iekļaut mazā biznesa aizdevumā:

• Izcelsmes maksa. Sākotnējā maksa par jauna aizdevuma noformēšanu.

• Apdrošināšanas maksa. Maksa, ko iekasē apdrošinātāji, kuri pārskata un pārbauda jūsu iesniegtos dokumentus, tostarp finanšu pārskatus, personīgos bankas pārskatus, kredīta pārskatus un nodokļu deklarācijas.

• Noslēguma izmaksas. Maksa, kas saistīta ar aizdevuma apkalpošanu, piemēram, maksa par aizdevuma iesaiņošanu, komerciālā nekustamā īpašuma novērtējums vai uzņēmējdarbības novērtējums.

• SBA aizdevuma garantijas maksa. SBA aizdevumiem parasti ir garantijas maksa no 0,25% līdz 3,75%, pamatojoties uz aizdevuma lielumu. Tomēr no šīm maksām uz laiku tiek atteikta kā daļa no jaunākās koronavīrusa atbrīvošanas paketes.

Kā salīdzināt biznesa aizdevumu likmes

Labākais veids, kā salīdzināt uzņēmējdarbības aizdevumu likmes, ir gada procentu likme. Tas ietver ne tikai procentu likmi, bet arī iepriekš minētās saistītās aizdevuma maksas.

Piemēram, pieņemsim, ka jums ir lielisks kredīts un jūs saņemat apstiprinājumu biznesa aizdevumam 50 000 ASV dolāru apmērā ar piecu gadu termiņu un GPL 15% apmērā. Izmantojot šo aizdevumu, jums būs jāveic ikmēneša maksājumi 1190 ASV dolāru apmērā un kopā jāmaksā procenti 21 370 ASV dolāru apmērā.

Ko darīt, ja iepērcies un atrodi aizdevumu ar zemāku likmi? Ja GPL būtu 10%, jūsu ikmēneša maksājums samazināsies par 128 USD, un jūs ietaupītu 7629 USD kopējās procentu izmaksas, saskaņā ar NerdWallet biznesa aizdevumu kalkulatoru.

Kādas ir pašreizējās uzņēmējdarbības aizdevumu procentu likmes?