ARM refinansēšana: vai jums vajadzētu pāriet uz fiksētas likmes hipotēku?

Saturs

• Vai mana ARM likme drīz tiek atiestatīta?
• Vai es vēlos lielāku maksājumu stabilitāti?
• Vai es plānoju kādu laiku palikt šajā mājā?

Daudzi vai visi šeit piedāvātie produkti ir no mūsu partneriem, kuri mums kompensē. Tas var ietekmēt produktus, par kuriem mēs rakstām, kur un kā produkts parādās lapā. Tomēr tas neietekmē mūsu vērtējumus. Mūsu viedokļi ir mūsu pašu. Šeit ir saraksts ar mūsu partneriem un to, kā mēs nopelnām naudu.

Hipotēkas ar regulējamu likmi jeb ARM ir pievilcīgas, jo tās piedāvā zemas, fiksētas ievada likmes. Bet, kā tas nozīmē vārdu "regulējams", šīs likmes nav mūžīgas.

Vai jums jāpārfinansē ARM uz fiksētas likmes hipotēku? Uzdodiet sev šādus jautājumus.

Ja atbildat uz "jā" vienam vai vairākiem, iespējams, esat gatavs veikt ARM refinansēšanu.

»

Vai mana ARM likme drīz tiek atiestatīta?

ARM sākas ar zemu procentu likmi, kas tiek fiksēta uz iepriekš noteiktu laiku. Pēc noteiktā perioda beigām procentu likme periodiski pielāgojas jūsu kreditora noteiktajai pašreizējai ARM likmei. Cik bieži tas notiek, var uzzināt uz aizdevuma vārda.

Piemēram, ar 5/1 ARM jūsu likme pirmos piecus gadus paliks fiksēta, pēc tam katru gadu tiks atiestatīta. Ja ikgadējā atiestatīšanā ARM likme ir augstāka, jūsu hipotēkas maksājums var palielināties un, ja tas ir mazāks, maksājums var samazināties.

Pēc ARM likmes atiestatīšanas jūs neko nevarējāt izdarīt. Ja jūs nolemjat to darīt, jūsu ikmēneša maksājums nākotnē var mainīties (iespējams, krasi). Ja jaunais maksājums neatbilst jūsu budžetam, apsveriet iespēju ARM refinansēt.

Jūs varat pārfinansēt citu ARM vai fiksētas likmes hipotēku. Lai gan jūs, iespējams, varēsit fiksēt zemu likmi ar citu ARM, refinansēšana uz fiksētas likmes hipotēku ļaus jums turpmāk izvairīties no turpmākas likmju korekcijas. Vienkārši pārliecinieties, ka esat izvēlējies pareizo aizdevuma ilgumu.

Stīvs Garets, Wells Fargo mājas hipotēku konsultants, saka, ka lielākā kļūda, ko patērētāji pieļauj, refinansējot ARM uz fiksētas procentu likmes hipotēku, sākas ar 30 gadu fiksētu aizdevumu.

Ja jūs maksājat ARM piecus gadus, ir lietderīgāk piešķirt sev kredītu par šiem pieciem gadiem un pārfinansēt fiksētas likmes hipotēku ar termiņu 25 gadi vai mazāk, viņš saka.

»

Vai es vēlos lielāku maksājumu stabilitāti?

Lai gan ARM dažreiz ir ierobežojumi, kas ierobežo to, cik lielā mērā jūsu hipotēkas likme un maksājums var mainīties ar katru korekciju, nenoteiktība var nepatikt.

ARM refinansēšana uz fiksētas likmes hipotēku var atvieglot budžeta plānošanu jūsu nākotnei. Lai arī aizdevumiem ar fiksētu likmi parasti ir augstākas procentu likmes nekā aizdevumiem ar regulējamu likmi, pārfinansēšana uz fiksētu likmi nodrošinās jums prognozējamāka ikmēneša maksājuma drošību.

Vai es plānoju kādu laiku palikt šajā mājā?

Ja plānojat dzīvot pašreizējā mājā ilgāku laika periodu, Garets saka, ka ARM pārfinansēšana uz fiksētas likmes hipotēku bieži ir laba ideja. Tomēr viņš uzsver, ka refinansēšana nav pareizais solis visiem, it īpaši, ja plānojat dzīvot savās mājās tikai dažus gadus.

Refinansēšanas slēgšanas izmaksas var sastādīt līdz 5% no jūsu nesamaksātā pamatsummas. Šīs izmaksas var ietvert atlaides punktus, maksu par sākotnējo samaksu un soda naudu par priekšapmaksu, un tās noteikti var saskaitīt.

Garets iesaka pārliecināties, ka 36 mēnešu laikā pēc ARM pārfinansēšanas ar fiksētas procentu likmes hipotēku jūs atlīdzināsiet visas slēgšanas izmaksas.

Vai neesat pārliecināts, vai ARM refinansēšanai jums ir jēga? Salieciet skaitļus ar mūsu refinansēšanas kalkulatoru.