Ceļvedis profesionāliem nosaukumiem koledžas plānošanas nozarē

Saturs

• Sertificēts finanšu plānotājs (KZP)
• Sertificēts koledžas plānošanas speciālists (CCPS)
• Biržas brokeris vai reģistrēts pārstāvis
• Sertificēts valsts grāmatvedis (CPA)
• Profesionāls FAFSA sagatavotājs
• Stipendiju vai finansiālās palīdzības eksperts
• Citi apzīmējumi

Pat vecākiem, kuriem ir zināšanas par dažādiem koledžas krājkontiem, plānu īstenošana joprojām var likties pārliecinoša. Uzticama profesionāļa pieņemšana darbā var izraisīt lielu spiedienu no vecākiem, kuri jau pārvalda aizņemto dzīvi.

Bet profesionāļa izvēle var justies tikpat biedējošs un mulsinošs uzdevums. Ir daudz cilvēku, kuri apgalvo, ka ir eksperti, no kuriem daudziem pēc viņu vārdiem ir oficiāli skanoši apzīmējumi. Ir arī daudz šausmu stāstu par to, kā vecāki no simtiem vai tūkstošiem dolāru izkrāpj profesionāļus, kuri nedarbojās kā reklamēti.

Šis ir pamatojums dažiem ticamākiem apzīmējumiem, kurus, iespējams, vēlēsities apsvērt, ja iegādājaties palīdzību.

Sertificēts finanšu plānotājs (KZP)

KZP apzīmējums, iespējams, ir visplašāk atzītais nosaukums finanšu plānošanas nozarē, un tam ir iemesls. Lai kļūtu par sertificētu finanšu plānotāju, personai ir jābūt bakalaura grādam, jāpabeidz 18–24 mēnešu studijas un jānokārto stingrs licencēšanas eksāmens.

Turklāt KZP Standartu padome aktīvi reaģē uz sūdzībām par licenciātiem. Nereti Valde atsauc licences tiem, kas darbojas zem pieņemtajiem profesionālajiem standartiem.

Lai gan KZP ir plašas apmācības finanšu plānošanas un ieguldījumu procesā, viņi nesaņem izsmeļošu apmācību koledžas plānošanā. Tāpēc vislabāk ir uzskatīt KZP noteikšanu par obligātu standartu koledžas plānošanas profesionālim. Ideālā gadījumā, ja izvēlēsieties pieņemt darbā KZP, viņam vai viņai būs papildu pilnvaras vai liela pieredze darbā ar koledžas plānošanu.

Mazāk zināmi apzīmējumi, kurus var uzskatīt par diezgan līdzvērtīgiem KZP nosaukumam, ir Chartered Financial Consultant (ChFC) un Personal Financial Specialist (PFS) apzīmējumi.

Lieliska vieta, kur sākt meklēt KZP, atrodas KZP Standartu padomes direktorijā vai sazinoties ar vietējo Finanšu plānošanas asociāciju.

Sertificēts koledžas plānošanas speciālists (CCPS)

Kaut arī nosaukums pats par sevi izklausās diezgan iespaidīgs un noderīgs, šo cilvēku faktiskā izcelsme un apmācība var būt ļoti atšķirīga. Lai saņemtu licenci saskaņā ar NICCP vietni, konsultantam ir jābūt tikai “jebkura veida finanšu licencei”.

Tā kā daudzām pieņemamajām "finanšu licencēm" pat nav nepieciešams koledžas grāds, ieteicams izmantot šo konsultantu tikai tad, ja viņiem ir plašāka apmācība un akreditācijas dati. Ja viņiem ir šis apzīmējums un viņi nav licencēti biržas brokeri vai ieguldījumu konsultanti, viņiem juridiski nevajadzētu jums sniegt konsultācijas par ieguldījumiem.

Ja vēlaties atrast profesionāli ar CCPS akreditācijas datiem, varat apmeklēt Nacionālā sertificēto koledžu plānotāju institūta vietni.

Biržas brokeris vai reģistrēts pārstāvis

Reģistrētais pārstāvis, plašāk pazīstams kā “biržas brokeris”, ir ieguldījumu profesionālis, kurš strādā Volstrītas brokeru firmā, piemēram, Merrill Lynch. Lai kļūtu par brokeri, ir jānokārto diezgan sarežģīts eksāmens, kas pazīstams kā 7. sērija, kas galvenokārt aptver ieguldījumu principus.

Biržas brokeru iespējas un uzmanība ir ļoti atšķirīga, un viņiem var būt maz vai vispār nav apmācības finanšu plānošanā. Tas nozīmē, ka tur ir biržas brokeri, kas lieliski palīdzēs jums plānot un ietaupīt uz koledžu, kā arī tie, kuriem ir ļoti maz pieredzes.

Tā kā lielākā daļa biržas brokeru strādā pie komisijas, pastāv dabisks interešu konflikts starp jūsu vajadzībām un viņu ienākumiem. Bieži brokeru birojs nopelnīs naudu tikai tad, ja jūs ieguldīsit kopā ar viņiem, kas var padarīt aklu viņu spēju sniegt objektīvu padomu. Turklāt daudzu brokeru ieteikumus par ieguldījumiem ierobežo to firmu attiecības ar citām ieguldījumu sabiedrībām.

Piemēram, lielai Volstrītas firmai var būt līgumi tikai ar daļu no uzņēmumiem, kas piedāvā 529. sadaļas plānus. Tādējādi biržas brokera ieteikums var būt vairāk balstīts uz to, ko viņi jums var piedāvāt ar sava uzņēmuma starpniecību, nevis uz to, kas jums ir vislabākais.

Parasti labākais veids, kā atrast biržas brokeri, ir jautāt citiem draugiem vai profesionāļiem, kuriem uzticaties. Kad esat sašaurinājis to līdz dažiem potenciālajiem kandidātiem, varat veikt saīsinātu fona pārbaudi Nacionālās vērtspapīru dīleru asociācijas vietnē.

Sertificēts valsts grāmatvedis (CPA)

Lai gan lielākā daļa sertificētu valsts grāmatvežu nedod īpašas konsultācijas par ieguldījumiem, tie ir nenovērtējami, lai maksimāli palielinātu ar koledžu saistītos nodokļu atvieglojumus. Daudzām lietām, piemēram, cerības stipendijai un mūža mācību kredītam, kā arī 529. sadaļai un izglītības IRA atsaukšanai, ir sarežģīti nodokļu noteikumi.

Pat ja jūs jau izmantojat uzticamu KZP vai reģistrēto pārstāvi, lai palīdzētu jums pārvaldīt ieguldījumus koledžā, šīm personām parasti ar likumu ir aizliegts sniegt jums nodokļu konsultācijas. CPA izmantošana kopā ar kādu no šiem profesionāļiem palīdzēs jums maksimāli palielināt nodokļu atskaitījumus un kredītus.

Reģistrētā pārstāvja (EA) apzīmējums ir mazāk pazīstams, bet līdzvērtīgs apzīmējums nodokļu sagatavošanas pasaulē.

Profesionāls FAFSA sagatavotājs

Nav vajadzīgs viens apzīmējums, lai kāds saņemtu samaksu par palīdzību cilvēkiem aizpildīt FAFSA veidlapu. Praktiski ikviens var sevi paplašināt kā “profesionālu FAFSA sagatavotāju”, kas ir mazliet biedējoši.

Ja jums patiešām šķiet, ka jums nepieciešama palīdzība, aizpildot FAFSA veidlapu (instrukcijas ir ļoti skaidras, aizpildot veidlapu tiešsaistē), apsveriet iespēju lūgt palīdzību nodokļu sagatavotājam vai finanšu plānotājam.

Stipendiju vai finansiālās palīdzības eksperts

Arī šī ir viena no jomām, kurā nav nepieciešams norīkojums, lai sauktu sevi par ekspertu. Protams, ir daudz izkrāpšanu, kas balstīti uz solījumiem par milzīgām stipendijām un sulīgām finansiālās palīdzības paketēm.

Jums nav nepieciešams apmaksāts speciālists, kas palīdzētu piedalīties federālajās un valsts atbalsta programmās. Patiesībā finansiālās palīdzības birojs jūsu izvēlētajā koledžā ir paredzēts, lai palīdzētu jums izpildīt šos precīzos uzdevumus.

Tas nenozīmē, ka tur nav profesionāļu, kas stipendiju pasauli pārzinātu kā pakausi. Ja jūs patiešām varat atrast kādu no šiem profesionāļiem un jums ir students, kurš var pretendēt uz neskaidrākām stipendijām, tas var būt lielisks cilvēks jūsu stūrī.

Kad jāizvēlas viens no šiem profesionāļiem, vislabākā metode būs stabils ieteikums no kāda, kurš tos jau ir izmantojis. Pajautājiet citiem vecākiem un finanšu profesionāļiem, vai viņi ir strādājuši ar kādu, kas ir jūsu uzticības vērts.

Citi apzīmējumi

Investīciju un plānošanas nozare ir pilna ar mazāk atzītiem apzīmējumiem, kas bieži tiek nepareizi atspoguļoti, lai piesaistītu jaunus klientus. Kaut arī neviens no šiem apzīmējumiem nav slikta lieta, tos vajadzētu uzskatīt par “prēmiju” apzīmējumiem koledžas plānošanas profesionāļiem. Šie apzīmējumi ietver MBA, CLU, CIMA, CFA un jebkura veida apdrošināšanas licences.

Turklāt jums jāzina apzīmējumi, ko izveidojušas lielākas ieguldījumu firmas un kuri piešķirti tikai to darbiniekiem. Apzīmējumi kā “Plāna speciālists 529. nodaļā” indivīdam var prasīt tikai vienas dienas garu nodarbību, un tie ir tikpat mārketinga triki, kā reāls akreditācijas raksts.