Kā un kur atvērt IRA

Saturs

• 1. Izlemiet, cik daudz palīdzības vēlaties
• Maksas
• Maksas
• Maksas
• Konta minimums
• Konta minimums
• Konta minimums
• Veicināšana
• Veicināšana
• Veicināšana
• 2. Izvēlieties, kur atvērt savu IRA
• Ieguldītājiem bez aizķeršanās…
• Praktiskiem ieguldītājiem…
• 3. Atveriet kontu
• 4. Finansējiet savu kontu un
• Vai jūs apgāžaties virs 401 (k)?
• Vai jūs finansējat no savas bankas vai starpniecības?
• Kā jums vajadzētu izvēlēties savus ieguldījumus?
• Vai jums ir vairāk jautājumu par to, kā atvērt IRA? Mums ir atbildes

Daudzi vai visi šeit piedāvātie produkti ir no mūsu partneriem, kuri mums kompensē. Tas var ietekmēt produktus, par kuriem mēs rakstām, kur un kā produkts parādās lapā. Tomēr tas neietekmē mūsu vērtējumus. Mūsu viedokļi ir mūsu pašu. Šeit ir saraksts ar mūsu partneriem un to, kā mēs pelnām naudu. Šajā lapā sniegtā informācija par ieguldījumiem ir paredzēta tikai izglītībai. NerdWallet nepiedāvā konsultāciju vai starpniecības pakalpojumus, kā arī neiesaka un neiesaka investoriem pirkt vai pārdot noteiktas akcijas vai vērtspapīrus.

IRA ir svarīgi instrumenti, lai uzkrātu pensijai, un IRA ir viegli atvērt. Lūk, kā atvērt IRA.

Ir četri galvenie soļi, lai sāktu IRA:

1. Izlemiet, cik daudz palīdzības vēlaties: kāda veida ieguldītājs jūs esat - praktisks vai brīvs?

2. Izvēlieties, kur atvērt savu IRA: Jūsu izvēlei jāatbilst jūsu ieguldītāja tipam iepriekš.

3. Atveriet kontu: tas aizņem tikai dažas minūtes.

4. Finansējiet kontu un: ja dodaties kopā ar brokeri, meklējiet lētus kopfondus un ETF. Ja izvēlaties robo-padomdevēju, viņi izvēlas ieguldījumus jums. (Bankas piedāvā arī IRA, taču tie vairāk attiecas uz naudas taupīšanu, nevis uz naudas palielināšanu. Ilgtermiņa mērķim, piemēram, pensijai, ieguldīt pie brokera vai robo-padomdevēja ir visjēdzīgāk.)

Lasiet tālāk, lai iegūtu sīkāku informāciju par katru no šīm darbībām.

1. Izlemiet, cik daudz palīdzības vēlaties

Kāds jūs esat ieguldītājs - praktisks vai brīvs? Jūsu atbilde palīdzēs noteikt, vai jums ir jāizveido IRA ar tiešsaistes brokeri vai robo-padomdevēju.

• Ja vēlaties izvēlēties un pārvaldīt savus ieguldījumus, jums būs nepieciešams tiešsaistes brokeris. Šeit jūs atvērsiet kontu un laika gaitā pats pirksiet un pārdosiet ieguldījumus. Tālāk mēs sniegsim dažus padomus par brokera izvēli.

  
  

• Ja vēlaties automatizētu ieguldījumu pārvaldīšanas veidu, apsveriet robo-padomdevēju. Robo-konsultants izvēlēsies zemu izmaksu fondus un līdzsvaros jūsu portfeli, saglabājot to atbilstoši jūsu ieguldījuma vēlmēm un laika grafikam - par nelielu daļu no finanšu finanšu konsultanta pieņemšanas izmaksām. Turpiniet lasīt, lai uzzinātu vairāk par to, ko meklēt robo-konsultantā.

2. Izvēlieties, kur atvērt savu IRA

Kad esat identificējis investīciju stilu, nākamais solis ir izvēlēties jūsu vēlmēm atbilstošu pakalpojumu sniedzēju. Tālāk mēs esam uzsvēruši dažus no mūsu galvenajiem izvēles veidiem, pamatojoties uz stundu ilgiem pētījumiem. (Vai arī jūs varat doties tieši uz mūsu labāko IRA pakalpojumu sniedzēju sarakstu.)

Ieguldītājiem bez aizķeršanās…

Robo-konsultanti ir lieliski piemēroti tiem, kuri mokās par lēmumiem par ieguldījumiem. Meklējiet vienu ar zemu pārvaldības maksu - parasti 0,40% vai mazāk - un pakalpojumus, kas atbilst jūsu vajadzībām. Automātiska līdzsvarošana un portfeļa sadale parasti ir standarta, bet citi - piemēram, piekļuve cilvēku finanšu konsultantiem - var atšķirties atkarībā no pakalpojumu sniedzēja.

Praktiskiem ieguldītājiem…

Meklējiet brokeri, kuram ir zemas komisijas maksas vai tās nav vispār, un komisijas maksas ir mazas; piedāvā plašu kopfondu bez komisijas maksas un biržā tirgotu fondu bez komisijas maksas izvēli; un nodrošina stabilu klientu atbalstu un izglītības resursus, it īpaši, ja esat jauns investors.

Pievērsiet uzmanību arī konta minimumiem un visiem ieguldījumu minimumiem. Dažiem kopfondiem var būt nepieciešami vismaz USD 1000 ieguldījumi. ETF var iegādāties ar akciju, padarot tos lētākus iekļūšanai, it īpaši, ja izvēlaties fondu bez komisijas maksas.

»Pārbaudiet visas mūsu labākās izvēles, lai iegūtu labākos IRA kontus

3. Atveriet kontu

Faktiskie soļi nedaudz atšķirsies atkarībā no pakalpojumu sniedzēja, taču IRA atvēršana ir diezgan vienkārša. Parasti jūs apmeklēsit pakalpojumu sniedzēja vietni, izvēlēsities atvērtās IRA veidu (Roth vai tradicionālo) un ievadiet dažus personiskos datus, piemēram, sociālās apdrošināšanas numuru, dzimšanas datumu, kontaktinformāciju un informāciju par nodarbinātību.

4. Finansējiet savu kontu un

Kad esat izlēmis, kur atvērt kontu, jums būs jāizvēlas, kā vēlaties to finansēt. Parasti to izdarīsit, pārskaitot līdzekļus no bankas konta, pārsūtot esošos IRA aktīvus no citas firmas uz jauno kontu vai nomainot 401 (k).

Vai jūs apgāžaties virs 401 (k)?

Ja jums ir 401 (k) no vecā darba, jūs varat pārvietot šos līdzekļus sava jaunā darba devēja pensiju plānā vai IRA. Daudziem cilvēkiem labākā izvēle ir pāreja uz IRA, ņemot vērā to, ka IRA parasti ir plašāks ieguldījumu izvēle un zemākas maksas nekā daudziem 401 (k) s.

IRA pakalpojumu sniedzējs jums palīdzēs to izdarīt - daudziem darbiniekiem ir “pārvēršanas speciālisti”, taču pamati ir vienkārši: jūs sazināsieties ar savu bijušo darba devēja plāna administratoru un aizpildīsit dažas veidlapas, un viņi nosūtīs jūsu konta atlikumu (izmantojot čeku vai pārskaitot līdzekļus) savam jaunajam pakalpojumu sniedzējam.

Vai jūs finansējat no savas bankas vai starpniecības?

Jums būs nepieciešams konta numurs un maršruta numurs. Ja jūs tikko sākat darbu, var būt noderīgi iestatīt automātisko pārsūtīšanu. Vienkārši atcerieties, ka IRA gada iemaksu ierobežojums ir 6000 USD 2020. un 2021. gadā (7 000 USD, ja vecums ir 50 gadi vai vecāks).

Šie ierobežojumi attiecas uz vairākiem kontiem, tādēļ, ja jums ir gan Roth, gan tradicionāls konts, jums būs jāsaglabā maksimālais vai mazāks kopējais ieguldījums.

Kā jums vajadzētu izvēlēties savus ieguldījumus?

Ja jūs nolemjat savam IRA izmantot robo-padomnieku, jums faktiski nav jāizvēlas ieguldījumi. Jūsu robo-konsultants jums lūgs jūsu mērķus un vēlmes, izvēlēsies ieguldījumus, kas tiem atbilst, un pat pielāgos šos ieguldījumus laika gaitā. Tieši tā; jūs esat pabeidzis.

Ja dodaties praktiskā ceļā ar tiešsaistes brokeri, apsveriet iespēju izveidot portfeli no zemu izmaksu indeksu fondiem un ETF. Šī pieeja atvieglo atbilstoša portfeļa diversifikācijas nodrošināšanu (kas samazina jūsu ieguldījumu riskus) un palīdz samazināt maksājamās maksas.

Jūs varat izpētīt šo tēmu sīkāk mūsu rakstā par IRA ieguldīšanu.

Vai jums ir vairāk jautājumu par to, kā atvērt IRA? Mums ir atbildes

Daudzi brokeri piedāvā konkurētspējīgas IRA. NerdWallet labāko IRA kontu analīze var palīdzēt sašaurināt meklēšanu un koncentrēties uz funkcijām, kas jums ir vissvarīgākās.

Jā, daudzas bankas piedāvā IRA kontus. Bet, izmantojot bankas IRA, parasti jūsu nauda tiks novirzīta uzkrājumu veidam, piemēram, depozīta sertifikātam, kas piedāvā daudz zemāku atdeves līmeni nekā, piemēram, akciju un obligāciju portfelis. Lai sasniegtu ilgtermiņa mērķi, piemēram, aiziešanu pensijā - ja jums ir laiks ļaut kontam izkļūt no tirgus kritumiem, ir lietderīgi ieguldīt izaugsmei. Tāpēc labākās IRA kontos mēs neiekļaujam bankas.

Ikviens var atvērt tradicionālo IRA, bet, ja jūs (vai jūsu laulātais, ja esat precējies) veicat pensiju plānu darbā, pastāv ienākumu ierobežojumi, kas varētu ierobežot jūsu iespējas atskaitīt savu IRA iemaksu.

Šeit ir tradicionālie IRA ienākumu ierobežojumi 2020. un 2021. gadā - šie tradicionālie IRA ienākumu ierobežojumi tiek piemēroti tikai tad, ja jums (vai jūsu laulātajam) darbā ir pensijas konts:

Izmantojot Roth IRA, jūs nekad nevarat atskaitīt savas iemaksas - jūsu nauda tiek ieturēta pēc nodokļu nomaksas, bet ir ienākumu ierobežojumi, kas ierobežo to, kurš var dot ieguldījumu Roth.

Šeit ir Roth IRA ienākumu ierobežojumi 2020. un 2021. gadā:

IRS nav nepieciešama minimālā summa, lai atvērtu IRA. Tomēr dažiem pakalpojumu sniedzējiem ir nepieciešami konta minimumi, tādēļ, ja esat ieguldījis tikai nelielu summu, atrodiet pakalpojumu sniedzēju ar zemu vai 0 ASV dolāru minimumu. Turklāt dažu kopfondu minimums ir USD 1000 vai vairāk, tāpēc jums tas jāņem vērā, izvēloties savus ieguldījumus. Bet daudziem ieguldījumiem konta minimums nav noteikts vai ir zems. Koncentrējieties uz tiem, ja jums ir ierobežots budžets.

Parasti nav atvēršanas maksas, lai gan ir dažas iespējamās sākotnējās izmaksas. Dažiem brokeriem un robo-konsultantiem ir nepieciešama minimālā summa konta atvēršanai, tāpēc jums būs vai nu jānāk klajā ar šo dolāra skaitli, vai arī jāizvēlas cits pakalpojumu sniedzējs. Jums būs nepieciešams arī pietiekami daudz naudas, lai iegādātos vēlamos ieguldījumus savā IRA. Dažiem kopfondiem ir vismaz USD 1000 vai lielāks ieguldījums; dažiem ieguldījumiem vispār nav minimuma. Daži brokeri iekasē arī tirdzniecības komisijas, kad pērkat vai pārdodat ieguldījumus, parasti no 5 līdz 10 ASV dolāriem. Ja jūs ieguldāt ieguldījumu fondos vai ETF, jums būs jāmaksā arī izdevumu attiecība un, iespējams, arī citas maksas. Labā ziņa ir tā, ka daudziem populāriem indeksu kopfondiem ir ļoti zemas maksas - daži gadā iekasē 0,3% vai mazāk.

Mums ir lapa, kas veltīta ieguldījumiem jūsu IRA. Labā ziņa ir tā, ka jums nav jābūt investīciju ekspertam, lai izvēlētos atbilstošus ieguldījumus savai IRA. Bet, ja jūs joprojām uztraucaties par to, varat pat apsvērt iespēju atvērt savu IRA pie robo-padomdevēja, kurš izvēlēsies jūsu ieguldījumus, pamatojoties uz jūsu mērķiem un riska toleranci. Lai uzzinātu iedvesmu, varat apskatīt mūsu izvēlētos labākos robo-konsultantus.

Jā. Jūsu līdzekļu pārvietošana no 401 (k) pie bijušā darba devēja uz IRA ir vienkāršs process, un lielākā daļa 401 (k) un IRA pakalpojumu sniedzēju ir labi aprīkoti, lai ar to rīkotos. Kā tas viss darbojas, varat uzzināt mūsu 401 (k) apgāšanās ceļvedī.