Atliktie procenti pret 0% GPL: cik dārgas var būt bezprocentu kredītkartes

Saturs

• Atliktie procenti pret 0% GPL
• Izmaksas datumi nesakrīt ar maksājuma termiņiem
• Maksājumi var iet uz citiem atlikumiem
• Pašreizējās procentu likmes ir pazīstami augstas
• Ko darīt, ja jums jau ir atlikta procentu karte?

Daudzi vai visi šeit piedāvātie produkti ir no mūsu partneriem, kuri mums kompensē. Tas var ietekmēt produktus, par kuriem mēs rakstām, kur un kā produkts parādās lapā. Tomēr tas neietekmē mūsu vērtējumus. Mūsu viedokļi ir mūsu pašu. Šeit ir saraksts ar mūsu partneriem un to, kā mēs nopelnām naudu.

Nekas neizklausās labāk nekā bezprocentu finansējums, ja jūs cenšaties samaksāt, teiksim, par jaunu veļas mašīnu vai dārgu medicīnisku procedūru. Veikalu un noteiktu medicīnas biroju kredītkartes, kas piedāvā "bez procentiem, ja maksā pilnā apmērā" noteiktā laika posmā, šķiet, ir nesāpīgs veids, kā pagarināt maksājumus, neuztraucoties par procentiem.

Bet, ja jūs neesat piesardzīgs, šie tā sauktie bezprocentu piedāvājumi galu galā var maksāt procentiem simtiem dolāru. Jums varētu būt labāk izvairīties no tiem vispār.

Atliktie procenti pret 0% GPL

Veikala kredītkartes un medicīniskās kredītkartes neatsakās no procentiem par pirkumu, piemēram, 0% gada procentu likmju kartes no bankām. Tā vietā viņi to nogrūž līdz vēlākam laikam vai atliek. Procenti joprojām tiek aprēķināti fonā, taču no jums netiek iekasēta maksa. Vismaz vēl ne.

Ja esat pilnībā nomaksājis atlikumu, kad beidzas atlikto procentu periods, jums viss ir kārtībā. Jums nebūs parādā nekādu interesi. Bet, ja pēc piedāvājuma termiņa beigām jūs joprojām esat parādā naudu, pat ja tas ir tikai 50 centi, jums būs jāmaksā visi procenti, kas ir pievienoti. Tas varētu būt simtiem dolāru.

Turpretī, ja jums ir 0% GPL karte no bankas, procenti neuzkrājas, kamēr darbojas reklāmas periods. Kad reklāmas periods ir beidzies, sākas normālā procentu likme, bet tikai no šī datuma uz priekšu.

Tikai aptuveni 75% no atlikto procentu piedāvājumiem tika pilnībā apmaksāti pirms to reklāmas perioda beigām 2013. gadā, liecina jaunākie Patērētāju finanšu aizsardzības biroja pieejamie dati. Tas nozīmē, ka 1 no 4 cilvēkiem ar šādiem piedāvājumiem, iespējams, ir saņēmis lielu procentu rēķinu par, viņuprāt, bezprocentu finansējumu.

Lūk, kā atliktās procentu likmes var jūs aizķert.

Izmaksas datumi nesakrīt ar maksājuma termiņiem

Ir viegli nepareizi novērtēt, cik daudz laika jums ir jāatmaksā. Pirmkārt, izmaksu termiņš, iespējams, nesakritīs ar kredītkartes rēķina maksājuma termiņu, teikts Nacionālā patērētāju tiesību centra ziņojumā. Piemēram, jūsu bezprocentu reklāmas termiņš var beigties 3. janvārī, taču šī mēneša kredītkartes rēķins var būt jāmaksā tikai līdz 15. datumam. Ja jūs gaidīsit līdz samaksas termiņam, pēdējais maksājums tiks veikts pēc bezprocentu perioda beigām, un tas, iespējams, izmaksās simtiem dolāru.

Pieņemsim, ka izmantojāt viena gada atlikto procentu akciju veikala kartē ar 24% GPL, lai iegādātos dzīvojamās istabas komplektu 2000 USD. Ja pēc reklāmas perioda beigām esat pabeidzis to nomaksāt tikai vienā norēķinu ciklā, saskaņā ar NCLC ziņojumu jūsu nākamajā rēķinā var parādīties procenti 310,55 USD.

Ja jūs izdarījāt to pašu kļūdu, izmantojot 0% GPL kredītkarti no bankas, jūs būtu parādā procentus tikai par to, kura atlikuma daļa vēl nav samaksāta.

»

Maksājumi var iet uz citiem atlikumiem

Jūs varētu domāt, ka pirms mēnešiem esat nomaksājis atlikto procentu atlikumu. Bet tas var nebūt gadījums, ja jūsu kartē ir vairāki atlikumi, kā to dara daudzas atlikto procentu kartes. Lūk, kāpēc: atverot kartes kontu, jūs saņemat bezprocentu akciju par sākotnējo maksu. Turpmākajām izmaksām tomēr var tikt piemērota kartes pašreizējā procentu likme. Ja tā, emitents piemēros jūsu maksājumus šīm maksām, nevis tām, kurām ir atzīmēts nulles procentu pulkstenis.

Pieņemsim, ka jūs izmantojat atlikto procentu piedāvājumu medicīniskajā kredītkartē, lai segtu zobārstniecības operāciju, pēc tam izmantojiet to pašu karti, lai apmaksātu papildu apmeklējumus, uz kuriem neattiecas atlikto procentu veicināšana. Saskaņā ar federālajiem kredītkaršu noteikumiem maksājumiem, kas pārsniedz minimālo summu, vispirms ir jāsasniedz jūsu procentu likme. Šajā gadījumā tie ir papildu apmeklējumi, uz kuriem attiecas pašreizējā procentu likme. Tie vispirms tiks apmaksāti. Maksājumi, kas pārsniedz minimālo līmeni, netiks automātiski piešķirti jūsu atlikto procentu atlikumam līdz pēdējiem diviem norēķinu cikliem pirms piedāvājuma termiņa beigām.

Tas var kļūt sarežģīts, taču rezultāts ir vienkāršs: jūs domājat, ka jūsu parāds ir beidzies, kad beidzas bezprocentu periods, taču jūs joprojām saņemat procentu maksu.

Pašreizējās procentu likmes ir pazīstami augstas

Atlikto procentu karšu pašreizējās augstās procentu likmes parasti ir "no 24% līdz 26%, neatkarīgi no patērētāja kredītreitinga", teikts CFPB ziņojumā. Tas ir ievērojami lielāks nekā tas, ko personai ar labu kredītu vajadzētu sagaidīt, maksājot ar bankas karti. Tas interesi ar atpakaļejošu datumu padara vēl dārgāku.

Jo ilgāks atlikšanas periods, jo vairāk šīs slepenās maksas var uzkrāties. Attiecībā uz akcijām, kuru ilgums ir no 25 līdz 35 mēnešiem, procentu likme ar atpakaļejošu datumu var būt aptuveni 50% no sākotnējā pirkuma izmaksām, norādīts CFPB ziņojumā.

Ko darīt, ja jums jau ir atlikta procentu karte?

Atlikto procentu kredītkartēm ir nepielūdzami noteikumi, taču, ja jums tāda jau ir, tam nav jābeidzas slikti. Jūs varat izvairīties no kļūmēm, izpildot šos padomus:

• Atmaksājiet savu atlikumu agri. Pielieciet punktu, lai atmaksātu visu atlikumu pāris mēnešus pirms nepieciešamības - vai pat ātrāk, ja varat to grozīt. Ja neesat pārliecināts, kad beidzas 0% periods, izlasiet paziņojumā sniegto informāciju vai zvaniet uz emitentu.

• Nelietojiet karti vēlreiz, kamēr neesat nomaksājis pirmo pirkumu. Saglabājiet atlikto procentu karti tikai sākotnējā pirkuma apmaksai, lai izvairītos no atlikumu pārklāšanās sarežģītības. Tādā veidā jūsu maksājumi nonāks tur, kur vēlaties.

• Izvēlieties papīra paziņojumus. Elektroniskos paziņojumus ir viegli aizmirst vai ignorēt. Vecās skolas rēķini ļauj jums vieglāk izvairīties no pārsteigumiem.

Ja jums šķiet, ka jums ir nepieciešams vairāk laika, lai nomaksātu savu parādu, apsveriet iespēju pārvietot to uz 0% atlikuma pārskaitījuma GPL karti. Tas dos jums nelielu elpošanas telpu ar vienkāršākiem noteikumiem.