Ja jums ir nepieciešama kredītkartes palīdzība, ziniet iespējas un riskus

Saturs

• Novērtējiet, vai grūtību programma ir domāta jums
• Apsveriet uzņemšanas negatīvās puses
• Kā vadīt grūtību programmu
• Stingri ievērojiet programmas noteikumus
• Izslēdziet automātiskos maksājumus
• Pārbaudiet savu kredītatskaiti, lai pārliecinātos, ka nav negatīvu ziņojumu
• Ja jums tā nepieciešama, meklējiet ilgtermiņa palīdzību
• Sastādiet plānu, kad jūsu finansiālā situācija stabilizēsies

Daudzi vai visi šeit piedāvātie produkti ir no mūsu partneriem, kuri mums kompensē. Tas var ietekmēt produktus, par kuriem mēs rakstām, kur un kā produkts parādās lapā. Tomēr tas neietekmē mūsu vērtējumus. Mūsu viedokļi ir mūsu pašu. Šeit ir saraksts ar mūsu partneriem un to, kā mēs nopelnām naudu.

Tā kā pandēmija COVID-19 pārtrauc ienākumus un sašaurina ģimenes budžetu, daudzi amerikāņi ir meklējuši kredītkaršu grūtību programmas kā potenciālu palīdzības avotu. Apmēram 1 no 6 amerikāņu karšu īpašniekiem (16%) mēģināja iekļūt grūtību programmā tikai 2020. gada martā un aprīlī, liecina jauna NerdWallet aptauja. Tajā pašā aptaujā vairāk nekā trīs ceturtdaļas amerikāņu karšu īpašnieku (77%) teica, ka viņu finansiālo stāvokli ir ietekmējis COVID-19.

Kredītkaršu grūtību programmas sniedz palīdzību karšu īpašniekiem, kuri nonākuši finansiālās grūtībās. Atvieglojums saskaņā ar grūtību programmām ietver tādas lietas kā minimālo maksājumu atlikšana vai izvairīšanās no procentiem uz noteiktu laiku. Šīs programmas var dot cilvēkiem ļoti nepieciešamo elpošanas telpu, taču tās nav piemērotas visiem, un iekļūšana tajā nenozīmē, ka viņu nepatikšanas ir beigušās.

Novērtējiet, vai grūtību programma ir domāta jums

Atbildot uz jautājumu, ko viņi darītu vispirms, ja viņi nevarētu segt minimālo kredītkartes maksājumu ar skaidru naudu, kas viņiem bija uzreiz pieejama, 42% karšu īpašnieku saka, ka nepieciešamo naudu izņemtu no ārkārtas uzkrājumiem. Apmēram trešā daļa apgalvo, ka viņi zvanītu savam kredītkaršu izsniedzējam, lai saņemtu palīdzību.

Kredītkartes grūtību programma ir iespēja cilvēkiem, kuriem nav labu alternatīvu - ietaupījumi, ko izmantot, izdevumi, kurus viņi varētu samazināt no sava budžeta, vai ģimene vai draugi, kuri varētu aizdot naudu. Tas ir labāk nekā trūkstošie maksājumi un potenciāli sagraut viņu kredītu. Bet personām, kuras uzsāk grūtību programmu, būtu jāapzinās iespējamie trūkumi.

Apsveriet uzņemšanas negatīvās puses

Saskaņā ar NerdWallet aptauju, no tiem amerikāņu karšu īpašniekiem, kuri apgalvo, ka viņi varēja iesaistīties grūtību programmā 2020. gada martā un aprīlī (13%), milzīgi 90% ziņo, ka pēc tam viņu kontos tika veiktas nelabvēlīgas darbības.

Ja jūs iesaistāties grūtību programmā, dariet to, zinot, ka jūsu kartes kredītlimits var tikt pazemināts vai jūsu konts var uz laiku iesaldēt. Ja jūs nolemjat, ka programma ir pareizā izvēle jums, varat veikt vēl citas darbības, lai aizsargātu savas finanses.

Kā vadīt grūtību programmu

Stingri ievērojiet programmas noteikumus

Saskaņā ar ASV karšu īpašniekiem, kuri iesaistījās grūtību programmā 2020. gada martā vai aprīlī, 77% tika piedāvātas samazinātas, izlaistas vai atliktas minimālās maksājuma prasības, 49% tika piedāvāti samazināti procentu maksājumi vai atteikšanās no tiem, bet 26% - atteikšanās no nokavējuma naudas. Neatkarīgi no vienošanās, kuru panākat, turiet darījuma beigas. Noteikumu neievērošana var izraisīt jūsu palīdzības atcelšanu.

Izslēdziet automātiskos maksājumus

Ja no norēķinu konta esat iestatījis automātiskos maksājumus, izdzēsiet tos manuāli. Tas, ka kartes izsniedzējs saka, ka jūs varat atlikt minimālos maksājumus uz trim mēnešiem, nenozīmē, ka tas atcels visus jau ieplānotos maksājumus.

Pārbaudiet savu kredītatskaiti, lai pārliecinātos, ka nav negatīvu ziņojumu

Koronavīrusa palīdzības, palīdzības un ekonomiskās drošības likums nosaka, ka, ja jūsu konts pirms pandēmijas bija pašreizējs (tas nozīmē, ka jūs neatpalika no maksājumiem) un jūs izpildāt grūtību līguma nosacījumus, jūsu konts joprojām tiks ziņots par pašreizējo. kredītbirojiem.

Pārbaudiet savus kredīta pārskatus, izmantojot AnnualCreditReport.com, sākot apmēram 30 dienas pēc līguma izstrādes, lai pārliecinātos, ka nav negatīvu ziņojumu. Nekavējoties sazinieties ar savu emitentu, ja ir kādas negatīvas atzīmes, lai tos varētu labot. Koronavīrusa pandēmijas dēļ jums ir tiesības uz bezmaksas kredīta pārskatiem no vietnes katru nedēļu - nevis katru gadu - līdz 2021. gada aprīlim, tāpēc noteikti regulāri pārraugiet savus ziņojumus.

Ja jums tā nepieciešama, meklējiet ilgtermiņa palīdzību

Kredītkaršu grūtības programmas ir īstermiņa pasākumi, un saņemtā palīdzība ir atkarīga no kartes izsniedzēja politikas. Ja dažu mēnešu atvieglojums nav pietiekams, drīzāk izskatiet ilgāka termiņa iespējas, piemēram, bezpeļņas kreditēšanas konsultācijas.

Kredītu konsultants var jums palīdzēt izlemt, vai jūs varat atbrīvoties no patērētāju parāda, izmantojot vispārējo budžeta plānošanu vai parādu pārvaldības plānu, vai ir lietderīgi iesniegt bankrotu. Katra cilvēka finansiālais stāvoklis ir atšķirīgs, un bezpeļņas aģentūras kreditēšanas konsultants var palīdzēt jums noskaidrot nākamās darbības, kas ir vislabākās jums un jūsu apstākļiem.

Sastādiet plānu, kad jūsu finansiālā situācija stabilizēsies

Šis ir izaicinošs laiks miljoniem amerikāņu, un var būt ārkārtīgi svarīgi apsvērt turpmāko. Bet ir svarīgi, lai būtu plāns, kā rīkoties ar finansēm, tiklīdz lietas stabilizēsies, lai nākotnē izvairītos no grūtību programmām.

Viens no labākajiem veidiem, kā pasargāt sevi nākotnes grūtību gadījumā, ir ietaupījumu atgūšana. Kad esat atkal nostājies uz kājām, ir vilinoši katru rezerves centi veltīt visu iespējamo ātro parādu dzēšanai. Bet gudrāks kurss var būt veikt minimālos maksājumus uz jūsu kredītkartes, līdz jūs varat izveidot nelielu ārkārtas fondu.

Personīgo finanšu eksperti bieži iesaka ārkārtas fondu ar pietiekami daudz naudas, lai segtu trīs līdz sešu mēnešu izdevumus. Tomēr daudzām mājsaimniecībām šādas rezerves izveidošana varētu aizņemt gadus pat vislabākajā laikā. Tāpēc, lai sāktu, nospiediet zemāku mērķi - kaut ko līdzīgu 500 vai 1000 ASV dolāriem. Tas nav pietiekami, lai jūs ilgstoši zaudētu ienākumus, taču tas var palīdzēt pārvarēt ārkārtas situāciju, neizmantojot kredītkaršu parādu.

Kad esat atlicis nedaudz naudas ārkārtas situācijām, sāciet nopietni uzbrukt savam augsto procentu parādam, vienlaikus mēģinot papildināt savus ietaupījumus. Jūs, iespējams, vairāk ietaupītu procentos, visu novirzot uz parāda atmaksu, taču ietaupījumi var dot jums mieru nenoteiktā pasaulē.