Kredītkaršu izsniedzēji, kurus CFPB piespiež atmaksāt karšu īpašniekus

Saturs

• 2018
• Citibank
• 2015
• Citibank
• 2014
• ASV banka
• GE Capital (Sinhronijas banka)
• Amerikas banka
• 2013
• GE Capital Retail
• Amerikāņu ekspresis
• Chase
• 2012
• Atklājiet
• Amerikāņu ekspresis
• Kapitāls Viens
• Atmaksāšanas kārtība skartajiem karšu īpašniekiem

Patērētāju finanšu aizsardzības birojs (CFPB) tika izveidots, lai pasargātu patērētājus no nelikumīgas un negodīgas prakses finanšu tirgū. Tā bija viena no daudzajām Kongresa darbībām, lai novērstu citu finanšu krīzi, kas līdzīga tai, kas notika 2008. gadā.

Kopš biroja darbības sākšanas 2011. gadā tas ir ierosinājis nopietnas tiesvedības pret kredītkaršu izsniedzējiem par negodīgu mārketingu, rēķinu sagatavošanu un iekasēšanas praksi. CFPB ir pieprasījusi daudziem galvenajiem kredītkaršu izdevējiem atmaksāt karšu īpašniekiem miljoniem dolāru, atsaucoties uz dažādiem pārkāpumiem. Šeit ir daži no lielākajiem uzņēmumiem, kuri ir spiesti atmaksāt klientus kopš 2012. gada.

2018

Citibank

Citibank 2017. gadā radās kļūda, kuras dēļ bankai bija jāatmaksā aptuveni 1,75 miljoni kontu. Atmaksājumi, kas tika izmaksāti 2018. gadā, vidēji bija aptuveni 190 USD par kontu un kopumā bija aptuveni 335 miljoni USD.

Pārskatīšana bija nepieciešama saskaņā ar 2011. gada CARD likumu, kas pilnvaro kredītkaršu izsniedzējus pusgadu pārskatīt klientu kontus, kuru procentu likmes ir palielinājušās nokavētu maksājumu vai citu problēmu dēļ. Šo pārskatu mērķis ir nodrošināt, ka bankas pazemina šīs likmes pēc klienta labā stāvokļa atjaunošanas. Citibank tomēr atklāja, ka daudziem klientiem bija nokavēts likmju pazeminājums.

CFPB neuzlika papildu naudas sodus, jo Citibank brīvprātīgi ziņoja par saviem atklājumiem.

2015

Citibank

2015. gada jūlijā Citibank tika uzdots atmaksāt 700 miljonus ASV dolāru 8,8 miljoniem karšu īpašnieku, kuri cieta no maldinoša mārketinga, negodīgiem rēķiniem un negodīgas iekasēšanas prakses, kas saistīta ar kredītkaršu papildpakalpojumiem un paātrinātām maksām.

Paziņojumā presei CFPB ziņoja, ka Citi un meitasuzņēmums ar viltu tirgoja produktus ar 30 dienu bezmaksas izmēģinājumu, pienācīgi neatklāja kredīta uzraudzības priekšrocības, reģistrēja karšu īpašniekus bez skaidras atļaujas un novārtā neņēma brīdinājumu karšu īpašniekiem, kad viņi nebija tiesīgi saņemt pakalpojumus.

Citi bija jāatmaksā arī karšu īpašniekiem, no kuriem netaisnīgi iekasēja paātrinātu maksājumu. CFPB teica, ka Citi iekasēja maksu no karšu īpašniekiem, neinformējot viņus par maksas patieso mērķi vai nedodot viņiem iespēju veikt bezmaksas samaksu.

Citibank bija jāatlīdzina visiem cietušajiem karšu īpašniekiem (karšu īpašniekiem nebija jāveic nekādas darbības, lai saņemtu atmaksu), jāpārtrauc visi negodīgie rēķini un nelikumīgā prakse, kā arī jāsamaksā 70 miljoni ASV dolāru soda naudas CFPB un Valūtas kontroliera birojam (OCC). .

2014

ASV banka

2014. gada septembrī ASV bankai tika uzdots atmaksāt 48 miljonus ASV dolāru patērētājiem, kuri cieta nelikumīgas norēķinu prakses dēļ, kas saistīti ar kredītkaršu un citu bankas produktu papildproduktiem.

Karšu īpašniekiem tika izrakstīti rēķini par kredīta uzraudzības produktiem, pirms banka ieguva rakstisku pilnvarojumu. Saskaņā ar CFPB teikto kredītu uzraudzības pakalpojumi dažos gadījumos netika sniegti vispār vai netika veikti pilnībā, kamēr karšu īpašnieki par šiem pakalpojumiem maksāja vairākus gadus. Dažos gadījumos maksa par pakalpojumiem karšu īpašniekiem pārsniedza kredītlimitus vai iekasē negodīgus procentus.

ASV banka tieši nesniedza kredītu uzraudzības pakalpojumus, bet ieinteresētos klientus vērsa pie trešās puses uzņēmuma Affinion, ziņo CNN Money. Banka pārtrauca attiecības ar Affinion 2012. gadā, kad uzzināja par rēķinu un pakalpojumu jautājumiem.

CFPB pieprasīja, lai ASV banka izbeigtu negodīgu norēķinu praksi un atmaksātu pilnus 48 miljonus ASV dolāru vairāk nekā 420 000 klientiem, kuri reģistrējušies kredītu uzraudzībā. ASV bankai bija jāmaksā arī sods 5 miljonu ASV dolāru apmērā CFPB Civilās soda fondam un 4 miljonu dolāru sods OCC.

GE Capital (Sinhronijas banka)

2014. gada jūnijā CFPB lika GE Capital Retail Bank samaksāt USD 225 miljonus klientiem, kuri bija cietuši no krāpnieciskas tās papildu parāda grūtības produktu mārketinga un diskriminējošas kredītkaršu prakses norēķiniem par pārkāpumiem.

Tirgojot savus papildu parāda dzēšanas produktus, GE Capital maldināja klientus par pakalpojumu cenām, piemērotību un reģistrācijas termiņu. GE Capital bija jāatmaksā 56 miljoni ASV dolāru patērētājiem, kurus skāra šī prakse.

Turklāt GE Capital nepiedāvāja savus parāda dzēšanas pakalpojumus klientiem, kuri norādīja, ka runā spāņu valodā vai kuriem bija adreses Puertoriko. Šī prakse bija Likuma par vienlīdzīgām kredītvērtībām pārkāpums, kas aizliedz kreditoriem diskriminēt klientus, pamatojoties uz nacionālo izcelsmi. GE Capital ir jāatmaksā 169 miljoni ASV dolāru klientiem, kuri cietuši no šīs diskriminācijas.

Turklāt CFPB pieprasīja, lai GE Capital, kas mainīja nosaukumu uz Synchrony Bank, samaksātu naudas sodu 3,5 miljonu ASV dolāru apmērā.

Amerikas banka

2014. gada aprīlī Bank of America tika uzdots atmaksāt 727 miljonus ASV dolāru patērētājiem, kuri bija maldinoša mārketinga un negodīgas rēķinu izrakstīšanas upuri par karšu maksājumu aizsardzību un kredītu uzraudzības pakalpojumiem.

Aptuveni divus gadus Bank of America pārstāvji tirgoja kredītkaršu maksājumu aizsardzības pakalpojumus karšu īpašniekiem ar sākotnējo 30 dienu bezmaksas periodu. Tomēr uzņēmums sāka maksāt karšu īpašniekus uzreiz. Karšu īpašnieki nekavējoties tika uzņemti dienestos, neraugoties tikai uz piekrišanu saņemt papildu informāciju. Visbeidzot, Bank of America telemārketeri nepareizi atspoguļoja maksājumu aizsardzības pakalpojumu priekšrocības.

Papildus klientu maldināšanai par maksājumu aizsardzības pakalpojumiem Bank of America no kartes īpašniekiem netaisnīgi iekasēja maksu par identitātes aizsardzības pakalpojumiem. Šajā gadījumā karšu īpašniekiem tika izrakstīti rēķini par kredīta uzraudzības pakalpojumiem, pirms pakalpojumi faktiski sākās. Dažiem karšu īpašniekiem tika iekasēti procenti par negodīgi izrakstītiem pakalpojumiem, un citiem par viņu kredītlimitu pārsniegšanu bija jāmaksā.

Papildus 727 miljonu ASV dolāru atmaksai patērētājiem Bank of America bija jāmaksā civiltiesiskie sodi 20 miljonu ASV dolāru apmērā CFPB un 25 miljoni USD OCC.

2013

GE Capital Retail

2013. gada decembrī GE Capital Retail bija pienākums atmaksāt 34,1 miljonu ASV dolāru karšu īpašniekiem, kuri reģistrējās tās CareCredit veselības aprūpes kredītkartē pēc tam, kad tika maldināti par bezprocentu akciju. Pacienti reģistrējās CareCredit kredītkartei dažādos medicīnas pakalpojumu sniedzēju birojos, lai palīdzētu finansēt veselības aprūpes izmaksas, kuras nesedz apdrošināšana. Klientiem tika piešķirts bezprocentu atmaksas plāns, kad patiesībā viņi parakstījās uz atlikto procentu plānu, kurā tiek iekasēti pilni procenti, ja atlikums nav pilnībā atmaksāts noteiktā laikā.

Citi pacienti nezināja, ka viņi reģistrējas kredītkartei. Tā vietā viņi uzskatīja, ka kopā ar savu pakalpojumu sniedzēju izstrādā iekšējo atmaksas plānu. Daudziem pacientiem netika sniegta atbilstoša kredītkartes informācija.

Amerikāņu ekspresis

Arī 2013. gada decembrī American Express tika uzdots atmaksāt 59,5 miljonus ASV dolāru karšu īpašniekiem par nelikumīgu kredītkaršu praksi, tostarp par maldinošu mārketingu un negodīgu rēķinu izrakstīšanu par papildproduktiem, piemēram, maksājumu aizsardzību un kredītu uzraudzību.

Karšu īpašnieki tika uzskatīti par ticīgiem, ka viņu maksājumu aizsardzības pakalpojumi ilgāku laiku sniegs lielāku finansiālo labumu nekā faktiski tika nodrošināts. Paredzēts, ka maksājumu aizsardzības produktam ir atlikumi, kas atmaksāti uz noteiktu laiku. Klienti uzskatīja, ka šis datums bija parastais maksājuma termiņš, kad tas faktiski bija norēķinu cikla beigu datums, kas turpina maksāt maksājuma datumu.

AmEx arī nespēja pilnībā brīdināt klientus, īpaši tos, kas atrodas Puertoriko, par tā Lost Wallet produkta noteikumiem un nosacījumiem, kas bija domāti, lai palīdzētu atcelt un aizstāt pazaudētās vai nozagtās kartes.

Attiecībā uz identitātes zādzību aizsardzības pakalpojumiem AmEx sāka iekasēt maksu par pakalpojumu pirms reģistrēšanās procesa pabeigšanas. Uzņēmums arī neinformēja karšu īpašniekus par visām nepieciešamajām darbībām, lai saņemtu visas priekšrocības. Tāpēc klienti maksāja par pabalstiem, kurus viņi nesaņēma. Dažos gadījumos maksu dēļ karšu īpašnieki pārsniedza kredītlimitus un no tiem iekasē papildu procentus un nodevas.

Tā kā identitātes zādzību aizsardzības pakalpojumi ietvēra bezmaksas kredītatskaites piedāvājumu, AmEx bija paredzēts informēt klientus par viņu federālajām tiesībām uz bezmaksas kredītatskaiti. Tomēr uzņēmums neatklāja šo informāciju.

Šajā darbībā American Express arī bija jāmaksā CFPB civiltiesiskais sods 9,6 miljonu ASV dolāru apmērā.

Chase

2013. gada septembrī Chase Bank un JP Morgan Chase tika uzdots atmaksāt 309 miljonus ASV dolāru karšu īpašniekiem, no kuriem netaisnīgi iekasēta maksa par dažiem papildproduktiem. Laika posmā no 2005. līdz 2012. gadam Čeiss reģistrēja karšu īpašniekus identitātes zādzību izgatavošanas un krāpšanas uzraudzības dienestos bez kartes īpašnieku skaidras rakstiskas piekrišanas. Karšu īpašniekiem tika izrakstīti rēķini pirms pakalpojumu sniegšanas (kaut kas ir nelikumīgs saskaņā ar Likumu par godīgu kredītu norēķiniem), un viņi nesaņēma visas pakalpojumu priekšrocības.

Čeisam bija jāmaksā arī CFPB 20 miljonu dolāru civiltiesiskais sods un OCC 60 miljonu dolāru sods.

2012

Atklājiet

2012. gada oktobrī Discover Bank lika atmaksāt vairāk nekā 200 miljonus ASV dolāru 3,5 miljoniem patērētāju, kuri reģistrējās uzņēmuma maksājumu aizsardzībā, kredītreitinga izsekošanā vai identitātes zādzību aizsardzības pakalpojumos.

CFPB saka, ka Discover reģistrēja klientus bez viņu piekrišanas, maldināja viņus par šo pakalpojumu izmaksām, neizpauda informāciju par tiesībām saņemt pabalstus un iekasēja maksu no klientiem, pirms bija izpildījis solījumu vispirms nosūtīt detalizētu informāciju par produktiem. Papildus klientu naudas atmaksai Discover bija jāmaksā arī 14 miljonu ASV dolāru soda nauda CFPB un Federālajai noguldījumu apdrošināšanas korporācijai (FDIC).

Amerikāņu ekspresis

2012. gada septembrī American Express bija pienākums atmaksāt 85 miljonus USD 250 000 karšu īpašniekiem par vairākiem incidentiem.

• Banka nav samaksājusi 300 USD prēmiju, kas saistīta ar American Express Blue Sky kredītkarti.
• Dažiem karšu īpašniekiem tika iekasēta pārmērīga kavējuma nauda.
• Viņi arī pārkāpa likumu par vienlīdzīgām iespējām, izmantojot kredītreitinga sistēmā vecumu kā faktoru, vienlaikus nepiemērojot sistēmu pretendentiem, kas vecāki par 35 gadiem.
• AmEx meitasuzņēmumi dažus patērētājus lika domāt, ka viņi varētu uzlabot savu kredītu, samaksājot vecus parādus, kad konti faktiski pārsniedza kredīta ziņošanas termiņu, kas lielākajai daļai parādu ir septiņi gadi. Jūsu kredītreitingu neietekmē parādu samaksa, kas pārsniedz šo pārskatu limitu. CFPB tagad prasa, lai American Express paziņo patērētājiem, kad viņi iekasē parādu, kas ir pārāk vecs, lai par to ziņotu kredītbirojam.
• Dažiem patērētājiem tika paziņots, ka viņi var pieņemt norēķinu piedāvājumu un parādu piedot. Tomēr parādi faktiski netika piedoti, un vēlāk patērētājiem tās dēļ tika atteikta American Express karte. Šiem patērētājiem AmEx bija jāmaksā 100 USD un jānosūta iepriekš apstiprināts kredītkartes piedāvājums. Patērētāji, kuri jau ir samaksājuši norēķinu par kredītkartes saņemšanu, saņems atmaksāto parādu un procentus.

American Express arī bija jāmaksā soda nauda 27,5 miljonu ASV dolāru apmērā, sadalot starp CFPB, FDIC, federālajām rezervēm un OCC.

Kapitāls Viens

Pēc tam, kad karšu izdevējs maldināja klientus pirkt noteiktus papildpakalpojumus, tostarp maksājumu aizsardzības plānus un kredītu uzraudzību, 2012. gada jūlijā tika pasūtīts Capital One atmaksāt aptuveni 2 miljonus karšu īpašnieku kopumā USD 150 miljonu apmērā.

Saskaņā ar CFPB teikto, Capital One maldināja klientus par pakalpojumu priekšrocībām, neinformēja viņus par to, ka pakalpojumi nav obligāti, aizmirsa pateikt dažiem patērētājiem, ka viņiem nav tiesību saņemt pakalpojumus, dažus maldināja, domājot, ka pakalpojumi ir bezmaksas, un reģistrējās citi bez piekrišanas. Turklāt Capital One apgrūtināja un neiespējami atcelt pakalpojumus. 10 miljoni ASV dolāru no kopējās kompensācijas ir parādā klientiem tikai par bankas nespēju īstenot preventīvus pasākumus pret šiem pārkāpumiem.

Papildus 140 miljonu ASV dolāru atmaksai Capital One prasīja samaksāt 25 miljonu ASV dolāru sodu CFPB un 35 miljonu dolāru sodu OCC.

Atmaksāšanas kārtība skartajiem karšu īpašniekiem

Katrā gadījumā atmaksa tika veikta automātiski, un attiecīgajiem karšu īpašniekiem nebija jāveic nekādas darbības. Tiem, kas joprojām bija pārkāpumu izdarījušās kredītkartes izsniedzēja klienti, būtu bijis jāsaņem kredīts viņu kontos. Bijušajiem klientiem čeku vajadzēja saņemt pa pastu. Sazinieties tieši ar kredītkartes izdevēju, ja uzskatāt, ka jums bija tiesības uz naudas atmaksu, bet nesaņēmāt.