7 labākie obligāciju fondi, ko iegādāties gandrīz jebkuram ieguldītājam

Saturs

• Kā mēs izvēlējāmies labākos obligāciju fondus
• Labākie obligāciju indeksa fondi
• Vanguard kopējais obligāciju indekss (VBTLX)
• Fidelity Total Bond (FTBFX)
• Vanguard starpposma obligāciju indekss (VBILX)
• Labākie aktīvi pārvaldītie obligāciju fondi
• Loomis Sayles Bond (LSBRX)
• Fidelity Stratēģisko ienākumu fonds (FADMX)
• Labākie pašvaldību obligāciju fondi
• Atbrīvojums no Vanguard augsta ienesīguma nodokļa (VWAHX)
• ASVA starpnodokļu atbrīvojums no nodokļiem (USATX)
• Apakšējā līnija

Izvēloties labākos obligāciju fondus, ko nopirkt jums, izpētes un analīzes process var būt sarežģīts. Ir daudz dažādu obligāciju fondu, un tūkstošiem izvēles iespēju ir sadalītas dažādās kopfondu ģimenēs. Bet mēs veicām pētījumu un nācām klajā ar nelielu obligāciju fondu sarakstu, kas var būt gudra izvēle gandrīz jebkuram investoram.

Kā mēs izvēlējāmies labākos obligāciju fondus

Ir obligāciju indeksa fondi, korporatīvo obligāciju fondi, ASV Valsts kases obligāciju fondi, augsta ienākuma (nevēlamā) obligāciju fondi, ārvalstu obligāciju fondi, attīstības tirgus obligāciju fondi, pašvaldību obligāciju fondi, īstermiņa obligāciju fondi, starpposma obligāciju fondi, ilgtermiņa obligāciju fondi. termiņu obligāciju fondi, valsts kases ar inflāciju aizsargātie (TIPS) obligāciju fondi, daudznozaru obligāciju fondi, un šo sarakstu var turpināt.

Daudzi investori pērk un tur obligāciju fondus dažiem galvenajiem mērķiem, tostarp ienākumiem, stabilitātei un diversifikācijai. Pensionāri ieguldītāji var censties sasniegt visus trīs šos mērķus; tā kā jaunāki, ilgtermiņa ieguldītāji var meklēt diversifikāciju. Bet visiem ieguldītājiem labākajiem obligāciju fondiem parasti ir plašas diversifikācijas un zemu izdevumu kombinācija.

Ieguldītāji, kuri obligāciju fondus vēlas galvenokārt ienākumu gūšanai, var aplūkot 30 dienu SEC ienesīgumu, kas attiecas uz ienesīguma aprēķinu, kas balstīts uz 30 dienu periodu, kas beidzas iepriekšējā mēneša pēdējā dienā. Ienesīguma rādītājs atspoguļo periodā nopelnītās dividendes un procentus pēc fonda izdevumu atskaitīšanas.

Pamatojoties uz šiem kritērijiem, mēs izvēlējāmies diversificētu, zemu izmaksu obligāciju fondu izvēli trīs galvenajās kategorijās: 1) Obligāciju indeksa fondi, 2) Aktīvi pārvaldītie ("Go Anywhere") fondi un 3) Pašvaldību obligāciju fondi.

Labākie obligāciju indeksa fondi

Obligāciju indeksa fondi var būt gudra izvēle investoriem, kuri meklē plašu diversificētu obligāciju izvēli, vienlaikus saglabājot zemas izmaksas.

Šie trīs fondi ir labākie indeksu fondi ieguldījumiem obligācijās:

Vanguard kopējais obligāciju indekss (VBTLX)

Šajā obligāciju fondā ir tūkstošiem obligāciju, kas apvieno visu publiski tirgoto ASV obligāciju tirgu. Tātad, kad esat gatavs paplašināt savu portfeli un līdzsvarot risku ar zemu izmaksu, diversificētu obligāciju indeksa fondu, VBTLX ir viens no labākajiem obligāciju fondiem, ko iegādāties. VBTLX ir ārkārtīgi zema izdevumu attiecība - 0,05% un minimālais sākotnējais pirkums ir 3000 ASV dolāru.

Fidelity Total Bond (FTBFX)

Ja meklējat plaši diversificētu indeksu fondu, kas ilgtermiņā potenciāli var iegūt lielāku atdevi nekā līdzīgi fondi, FTBFX ir lieliska izvēle. Šajā obligāciju fondā ir vairāk nekā 2700 obligācijas, taču tas ir koncentrētāks nekā VBMFX, kas tur vairāk nekā 10 000 obligāciju. Rezultāts vismaz vēsturiski ir tāds, ka FTBFX ilgtermiņā (10 vai vairāk gadus) potenciāli var nodrošināt augstāku atdevi, uzņemoties nedaudz lielāku risku salīdzinājumā ar vidējiem pamata obligāciju indeksa fondiem. Ņemot vērā ilgtermiņa snieguma iespējas virs vidējā līmeņa, FTBFX ir zema izdevumu attiecība - 0,45% un nav minimālo sākotnējo ieguldījumu.

Vanguard starpposma obligāciju indekss (VBILX)

Šis indeksa fonds iegulda vidēja termiņa obligācijās, kuras var raksturot kā obligāciju ieguldījumu "saldo vietu". Tas ir tāpēc, ka vidēja termiņa obligācijām parasti ir augstāka ienesīgums un augstāka ilgtermiņa veiktspēja nekā īstermiņa obligācijām, taču tām ir mazāks tirgus risks nekā ilgtermiņa obligācijām. Tāpēc, izmantojot VBILX, ieguldītāji iegūst riska un peļņas līdzsvaru, visiem ar zemu izdevumu attiecību - tikai 0,07%. Minimālais sākotnējais ieguldījums VBILX ir 3000 USD.

Labākie aktīvi pārvaldītie obligāciju fondi

Ilgtermiņa ieguldītāji, kuriem nav iebildumu uzņemties nedaudz papildu tirgus risku, varētu vēlēties apsvērt aktīvi pārvaldītu obligāciju kopfondu, kas var turēt jebkura veida obligācijas dažādos dažādos tirgos. Daži aktīvi pārvaldītie obligāciju fondi tiek klasificēti kā "daudzu sektoru" obligāciju fondi, jo tie tur vairāku veidu obligācijas, tostarp riskantākas augsta ienesīguma obligācijas un ārvalstu obligācijas.

Šeit ir divi no labākajiem aktīvi pārvaldītajiem, daudznozaru obligāciju fondiem:

Loomis Sayles Bond (LSBRX)

Obligāciju fondi, piemēram, LSBRX, ilgtermiņā var radīt akcijām līdzīgu atdevi, taču investoriem jābūt gataviem uz akcijām līdzīgu kritumu grūtajos tirgos. Piemēram, kad ekonomika 2008. gadā palielinājās, LSBRX samazinājās par -22%. Tomēr tas pieauga par 37% 2009. gadā, kad sākās atveseļošanās. Tāpat jaunās koronavīrusa krīzes laikā LSBRX bija negatīva atdeve. Ilgtermiņa periodos vēsture atklāj, ka risks, kas pārsniedz vidējo līmeni, var būt vērtīgs virs vidējā līmeņa. Vēl viena LSBRX turēšanas vērtība ir tā, ka jūs saņemat Dan Fuss, kurš ir bijis LSBRX vadošais vadītājs vairāk nekā 60 gadus. LSBRX izdevumu attiecība ir saprātīga - 0,67%, ja ņem vērā pieredzējušo vadības komandu un uzvarošo sniegumu. LSBRX Lipper Ranking fonds ir pirmajā trešdaļā, lai sasniegtu 1, 3, 5 un 10 gadu ienesīgumu. Minimālais sākotnējais ieguldījums LSBRX (R klases akcijās) ir 2500 USD.

Fidelity Stratēģisko ienākumu fonds (FADMX)

Ja jūs meklējat augstu ienesīgumu un neiebilstat ar to saistīto augstāko relatīvo risku, FADMX var būt laba izvēle. Šis fonds ir vispiemērotākais ieguldītājiem ar mērenu vai augsta riska toleranci, kuri meklē augstus pašreizējos ienākumus no ieguldījumiem. Ja jums nav iebildumu, laiku pa laikam apmainīt zem vidējā līmeņa ienesīgumu īstermiņā ar augstu 3,99% ienesīgumu, FADMX var būt laba izvēle obligāciju investoriem, kuri meklē ienākumus. Ja jūs meklējat peļņu virs vidējā līmeņa, jums, iespējams, vajadzēs būt pacietīgam, jo ​​FADMX vēsturiski ir pārspējis vidējo daudznozaru obligāciju fondu par 10 gadu peļņu, bet ne vienmēr uz īsākiem periodiem. FADMX izdevumu attiecība daudznozaru obligāciju fondā ir zema - 0,68%, un nav minimālā sākotnējā ieguldījuma.

Labākie pašvaldību obligāciju fondi

Ieguldītāji, kuri vēlas samazināt nodokļus līdz minimumam, varētu vēlēties rūpīgi apsvērt pašvaldību obligāciju fondu priekšrocības, kas ir bez federālajiem nodokļiem un, iespējams, bez valsts nodokļiem (ja obligāciju fondā ir obligācijas nodokļu maksātāja primārās dzīvesvietas valstī). Šeit mēs uzsvērsim pašvaldību obligāciju fondus, kas tur obligācijas no visas valsts. Tas palīdzēs maksimāli palielināt lielāku ilgtermiņa ienesīgumu un, iespējams, lielāku ienesīgumu.

Atbrīvojums no Vanguard augsta ienesīguma nodokļa (VWAHX)

Investoriem, kuri meklē zemu izmaksu pašvaldības obligāciju fondu, kas piedāvā gudru ienesīguma un ienesīguma līdzsvaru, patiks tas, ko viņi redz VWAHX. VWAHX ne tikai cenšas turēt augstas ienesīguma obligācijas, bet arī vēsturiski ir pārspējis augstas ienesīguma obligāciju indeksu 5 un 10 gadu ienesīgumā. Apvienojiet šo ienesīgumu un veiktspēju ar zemiem izdevumiem 0,17% un saprātīgu sākotnējo ieguldījumu 3000 ASV dolāru apmērā, un jūs saņemsiet vienu no labākajiem pašvaldību obligāciju fondiem bez slodzes kopfondu Visumā.

ASVA starpnodokļu atbrīvojums no nodokļiem (USATX)

Ja vēlaties savam portfelim pievienot augsti novērtētu, labi pārvaldītu pašvaldības obligāciju fondu, USATX ir izcils fonds, kas jāņem vērā. Šī obligāciju fonda galvenā iezīme ir tā rādītāji, kas pārsniedz vidējo līmeni, salīdzinot ar citiem fondiem, kas ietilpst kopfondu kategorijā, kas ir atbrīvoti no nodokļiem. Salīdzinot ar pašvaldību parādu starpnieku Lipper starpniecības indeksu, USATX pārspēj visus galvenos laika periodus, ieskaitot 1, 3, 5 un 10 gadu ienesīgumu. Izdevumu attiecība ir krietni zem vidējā, sasniedzot 0.48%, un minimālais sākotnējais ieguldījums USATX ir 3000 USD.

Apakšējā līnija

Obligāciju fondiem parasti ir zemāks tirgus risks nekā akcijām, un obligāciju vērtība var pieaugt pat tad, ja krājumi samazinās, taču obligāciju fondus vislabāk izmantot kopā ar akciju fondiem diversificētam kopfondu portfelim.

Lai gan šajā top obligāciju fondu sarakstā ir uzsvērti daži no labākajiem, ko varat iegādāties fiksētā ienākuma Visumā, šie fondi var nebūt vispiemērotākie jūsu personīgajiem finanšu mērķiem. Pirms pirkšanas pārliecinieties, ka tie ir piemēroti jūsu riska tolerancei un ieguldījumu mērķim.

Atruna: Atlikums nesniedz nodokļu, ieguldījumu vai finanšu pakalpojumus un konsultācijas. Informācija tiek pasniegta, neņemot vērā jebkura konkrēta ieguldītāja ieguldījumu mērķus, riska toleranci vai finansiālos apstākļus, un tā var nebūt piemērota visiem ieguldītājiem. Iepriekšējie rezultāti nenorāda uz nākotnes rezultātiem. Ieguldīšana ietver risku, ieskaitot iespējamo pamatsummas zaudēšanu.