Vai esat finansiāli vesels?

Saturs

• Kā salīdzinātu jūsu finanses?

Daudzi vai visi šeit piedāvātie produkti ir no mūsu partneriem, kuri mums kompensē. Tas var ietekmēt produktus, par kuriem mēs rakstām, kur un kā produkts parādās lapā. Tomēr tas neietekmē mūsu vērtējumus. Mūsu viedokļi ir mūsu pašu. Šeit ir saraksts ar mūsu partneriem un to, kā mēs nopelnām naudu.

Tradicionālie finanšu pratības centieni nav bijuši rosinoši panākumi. Hārvardas Biznesa skolas pētījumi liecina, ka, šķiet, pat amerikāņi, kuriem skolā māca personīgās finanses, neuzkrāj vairāk vai pārvalda kredītus labāk nekā citi.

Tāpēc daudzi eksperti, kas ir noraizējušies par amerikāņu naudas paradumiem, tostarp regulatori, piemēram, Patērētāju finanšu aizsardzības birojs un finanšu ideju laboratorijas, piemēram, Finanšu pakalpojumu inovācijas centrs, popularizē finanšu veselības jēdzienu.

“Finanšu pratība ir tas, ko jūs zināt. Rezultāts ir finansiālā veselība, ”saka centra vecākā viceprezidente Reičela Šneidere. "Jūs varētu zināt, ko darīt, taču plaisa starp zināšanu un uzvedību ir milzīga."

Finansiālās veselības jēdziens atzīst arī spēkus, kurus mēs nevaram kontrolēt. Tāpat kā fiziskā veselība ir uzvedības, gēnu un labas medicīniskās aprūpes pieejamības kombinācija, finansiālā veselība ir personīgo lēmumu un spēju, ekonomikas un piekļuves labu, objektīviem finanšu pakalpojumiem un konsultācijām rezultāts.

"Pastāv personiskās atbildības elements, bet tas ir kas vairāk," saka Šneiders.

Finansiālās veselības definīcijām parasti ir trīs kopīgi faktori:

• Jūs varat pārvaldīt savu ikdienas finanšu dzīvi

• Jūs varat absorbēt finansiālu šoku

• Jūs esat ceļā, lai sasniegtu savus finanšu mērķus

Kā jūs tur nokļūt? Šie astoņi uzvedības veidi var palīdzēt:

Jūs iztērējat mazāk, nekā nopelnāt. Tas ir finansiālās veselības pamats. Jūs nevarat izkļūt no parādiem vai ietaupīt nākotnei, ja jūsu izdevumi apēd visus pieejamos ienākumus.

Jūs maksājat rēķinus laikā. Jūs pārvaldāt savu naudas plūsmu un izpildāt savas regulārās finansiālās saistības. Ja trūkst maksājumu, jūs maksājat nokavējuma naudu, tas kaitē jūsu kredītam un rada stresu.

Jums ir pienācīgs ārkārtas fonds. “Pienācīgs” mainās atkarībā no jūsu apstākļiem. Finanšu pakalpojumu inovācijas centrs, kas izstrādāja veidus, kā finanšu iestādes var izmērīt patērētāju finansiālo veselību, vēlētos, lai visiem būtu rezervēti sešu mēnešu dzīves dārdzība. Bet tikai 250 ASV dolāri var būt pietiekami, lai glābtu maznodrošinātu ģimeni no nopietnas finansiālas neveiksmes, liecina politikas pētījumu grupas Urban Institute pētījums. Kas ir svarīgāk par summu, rodas ieradums regulāri ietaupīt, lai jūs nepārtraukti papildinātu savu kasi.

Jūs esat uz pareizā ceļa ar pensijas uzkrājumiem. Vajadzīgais daudzums būs atkarīgs no vecuma un apstākļiem, taču jūs esat veicis aprēķinus un regulāri atlicis naudu, lai tur nokļūtu. Ja jums ir citi mērķi, piemēram, mājas iegāde, jums vajadzētu ietaupīt arī pret tiem.

Jūsu parādu slodze ir ilgtspējīga. Finanšu pakalpojumu inovāciju centrs iesaka hipotēkas maksājumiem patērēt ne vairāk kā 28% no jūsu pirmsnodokļu ienākumiem un visiem parāda maksājumiem, ieskaitot hipotēku, jābūt mazākam par 36%. Vēl viens etalons ir 50/30/20 budžets: saglabājiet mājokļa maksājumus un citus obligātos izdevumus - transporta, pārtikas, komunālo pakalpojumu, bērnu aprūpes, apdrošināšanas un minimālos aizdevuma maksājumus - līdz 50% vai mazāk no jūsu ienākumiem pēc nodokļu nomaksas. Tas jums atstās 30% vēlmēm un 20% parāda atmaksai un ietaupījumiem. Vēl vienkāršāks rādītājs ir tas, vai parāds tevi uztur naktīs.

Jūs regulāri nēsājat kredītkarti vai citus augstas likmes parādus. Hipotēkas maksā par mājām, kuru vērtība var pieaugt, un studentu aizdevumi nodrošina izglītību, kas var palīdzēt palielināt jūsu ienākumus. Tāpēc tos mēdz raksturot kā “labus” parādus, ja tos lieto mērenībā. Kredītkartes parādā parasti nav nekā laba, kas bieži vien maksā par precēm ilgi pēc to iztērēšanas.

Jums ir labi kredītreitingi. Daži cilvēki kredītreitingus uzskata par finansiālas veselības aizstājēju. Viņi patiešām mēra tikai to, cik labi jūs atmaksājat parādu. Bet labs kredīts ir drošības tīkls, kad tas jums nepieciešams. Tas ir arī naudas taupītājs, pat ja jūs neplānojat aizņemties; slikts kredīts var palielināt apdrošināšanas prēmijas, neļaut iegūt dzīvokli un piespiest maksāt lielākus depozītus par komunālajiem pakalpojumiem.

Jūs esat atbilstoši apdrošināts. Jūs vēlaties būt pasargāts no finanšu satricinājumiem, kas varētu jūs iznīcināt, ieskaitot medicīniskos rēķinus, tiesas prāvas, dabas katastrofas vai ģimenes locekļa nāvi. Veselības apdrošināšana ir obligāta, tāpat kā māju īpašnieku vai īrnieku apdrošināšana. Ja jums ir transportlīdzeklis, jums ir nepieciešama auto apdrošināšana ar atbildības ierobežojumiem, kas ir vismaz vienādi ar jūsu neto vērtību. Ja kāds ir atkarīgs no jūsu ienākumiem vai pakalpojumiem - mēs skatāmies arī uz jums, vecākiem, kas paliek mājās - jums, iespējams, ir nepieciešama dzīvības un invaliditātes apdrošināšana.

Kā salīdzinātu jūsu finanses?

NerdWallet analizēja datus no vairāk nekā 2000 amerikāņiem, kurus aptaujāja Hariss Poll, vērtējot tos katrā finanšu stāvokļa aspektā. Apmēram 10% no viņiem pavirši katru elementu, bet vēl daudzi citi cīnījās ar parādu, aiziešanu pensijā un visu nolika malā ārkārtas gadījumiem.

Balstoties uz šiem jautājumiem, jūs varat veikt finansiālās veselības viktorīnu apmēram 60 sekundēs un redzēt, kā jūs gūstat rezultātu un kādas darbības jums vajadzētu apsvērt tālāk.

Labi pārvaldītas personiskās finanses nenotiek vienā naktī. Jūsu finansiālais veselības rādītājs ir daudz mazāks nekā nākamais mazais solis, ko veicat, lai uzlabotu savu finansiālo nākotni.

Liza Vestone ir sertificēta finanšu plānotāja un koloniste vietnē NerdWallet, personīgo finanšu vietnē, un grāmatas “Jūsu kredītreitinga” autore. E-pasts: [e-pasts aizsargāts]. Twitter: @ lizweston.

Šo rakstu ir uzrakstījis NerdWallet, un sākotnēji to publicēja The Associated Press.