Amerikāņu attiecības ar kredītkartēm: tās ir sarežģītas, atklāj aptauja

Saturs

• Galvenie secinājumi
• Kredīta veidošana pirmo reizi vai nē
• Patērētāju attiecības ar kredītkartēm ir sarežģītas
• Kredītkartes parāds: slikts vai vienkārši pārprasts?
• Metodoloģija

Daudzi vai visi šeit piedāvātie produkti ir no mūsu partneriem, kuri mums kompensē. Tas var ietekmēt produktus, par kuriem mēs rakstām, kur un kā produkts parādās lapā. Tomēr tas neietekmē mūsu vērtējumus. Mūsu viedokļi ir mūsu pašu. Šeit ir saraksts ar mūsu partneriem un to, kā mēs nopelnām naudu.

Jūsu kredīts ir kā apdrošināšana: tas nav prātā, kamēr jums tas nav nepieciešams, tad tas var mainīt visu.

Kredītam ir nozīme neatkarīgi no tā, vai mēģināt piekļūt kredītproduktiem, piemēram, aizdevumiem, īrēt dzīvokli vai pat saņemt apstiprinājumu mobilajam telefonam. Un lielākā daļa amerikāņu (69%) ziņo, ka viņiem ir izveidota kredītvēsture - tas nozīmē, ka viņi savu kredītu ir veidojuši gadu vai ilgāk - liecina jaunā NerdWallet aptauja. Bet 1 no 10 amerikāņiem (10%) pirmo reizi veido mazāk nekā gadu, un 13% pieaugušo ASV saka, ka viņiem nav kredītvēstures.

Tiešsaistes aptaujā, kuru pasūtīja NerdWallet un kas tika veikta no 30. jūlija līdz augustam. The Harris Poll 3, mēs vaicājām 2033 pieaugušajiem ASV, kur viņi atrodas kredītu veidošanas ceļojumā un kā viņi jūtas par kredītkartēm un kredītkaršu parādiem. Mēs arī jautājām amerikāņiem, kāda kredītkaršu parāda summa viņiem liktu justies nomāktiem, meklēt kredītkonsultācijas vai iesniegt bankrotu.

Galvenie secinājumi

• Dzīvošana šobrīd vai nākotnes perspektīva: Starp amerikāņiem, kuri saka, ka viņiem nav kredītvēstures, aptuveni trešdaļa (34%) saka, ka tas notiek tāpēc, ka, viņuprāt, viņiem tas šobrīd nav vajadzīgs. No otras puses, starp tiem, kas pirmo reizi veido kredītus, aptuveni puse (46%) saka, ka to dara, jo domā, ka viņiem tas būs vajadzīgs nākotnē.

• Noderīgs rīks vai riskants bizness: viedokļi par kredītkartēm dalās. Nedaudz vairāk nekā puse amerikāņu (51%) apgalvo, ka kredītkartes ir noderīgas, bet vairāk nekā ceturtā daļa (26%) uzskata, ka tās ir bīstamas, un gandrīz 1 no 10 (9%) pat apgalvo, ka ir “ļaunas”. ”

  
  

• "Slikti parādi" un bankrots: lielākā daļa amerikāņu (73%) domā, ka kredītkaršu parāds ir slikts. Bet parādu summa, kas, pēc viņu domām, viņus nomāc vai arī liek meklēt konsultācijas kredīta jautājumos vai iesniegt bankrotu, ir atšķirīga. Gandrīz puse amerikāņu (47%) saka, ka viņi neuzskatītu iespēju pieteikt bankrotu kredītkaršu parāda dēļ, lai arī cik daudz viņiem būtu.

Kredīta veidošana pirmo reizi vai nē

Amerikāņi, kuriem vēl nav kredītvēstures, piedāvā dažādus iemeslus, kāpēc viņi nestrādā pie tās izveidošanas. Apmēram viena trešdaļa (34%) apgalvo, ka šobrīd nejūtas kā viņiem to vajag. Gandrīz ceturtā daļa (22%) nevēlas, jo baidās nonākt parādos. Lai gan 1 no 5 (20%) saka, ka tas ir tāpēc, ka viņiem nav skaidrs, kā sākt veidot kredītus, tikpat liela daļa apgalvo, ka vēl nav īsti domājusi par kredītu veidošanu.

No otras puses, amerikāņi, kas tikai pirmo reizi sāk veidot kredītus - tas ir, mazāk nekā gadu šajā procesā, - skatās tālāk. Gandrīz puse no šīs grupas (46%) saka, ka tā rīkojas, jo domā, ka viņiem nākotnē būs nepieciešams kredīts. Daudzi saka, ka viņi sāk veidot kredītu drauga vai ģimenes locekļa (30%), finanšu speciālista (28%) vai plašsaziņas līdzekļu (22%) ieteikumu dēļ.

Ko jūs varat darīt: ja esat tikko sācis veidot kredītus, esat uz pareizā ceļa. Pat ja jums šobrīd nav nepieciešams aizņemties naudu, labs kredīts (vai kredītreitingi 690 vai vairāk) paver iespējas nākotnē.

Jūsu kredītreitingi var ietekmēt ne tikai spēju saņemt kredītkarti vai aizdevumu - kaut ko daudzi amerikāņi, iespējams, nezina.Saskaņā ar aptauju aptuveni 1 no 5 (19%) nezina, ka viņu kredītreitings var ietekmēt viņu iespējas īrēt dzīvokli, 27% nezina, ka tas var ietekmēt automašīnas apdrošināšanas likmes un 31% to nezina var ietekmēt viņu iespējas izmantot mobilo tālruni vai ierīces. Īsāk sakot, gandrīz ikviens var gūt labumu no laba kredīta.

Un tieši tāpēc amerikāņiem, kuriem nav kredītvēstures, vajadzētu sākt to veidot tagad.

“Izveidota kredītvēsture nenotiek brīdī, kad atverat savu pirmo kredītkarti vai ņemat kredītu. Tas ir tikai sākums, ”saka Sara Rathner, NerdWallet kredītkaršu eksperte. “Var paiet apmēram seši mēneši, lai visas šīs pozitīvās darbības - piemēram, rēķinu apmaksa laikā - katru mēnesi - ietekmētu jūsu kredītreitingu. Tāpēc ir svarīgi sākt veidot savu kredītvēsturi jau tagad, pat ja drīz neplānojat iegūt jaunu kredītkarti vai pieteikties hipotēkai. ”

Patērētāju attiecības ar kredītkartēm ir sarežģītas

Amerikāņi kopumā pozitīvi vērtē kredītkartes kā finanšu instrumentus. Ņemot vērā īpašības vārdu sarakstu un vaicājot, vai tās raksturo kredītkartes, vairāk nekā puse (51%) uzskata, ka kredītkartes ir noderīgas, 42% apgalvo, ka tās ir nepieciešamas, un 34% apgalvo, ka tās ir vērtīgas. Bet šāds noskaņojums diez vai ir universāls. Nedaudz vairāk nekā ceturtā daļa amerikāņu (26%) apgalvo, ka kredītkartes ir bīstamas, un 12% apgalvo, ka tās ir plēsonīgas.

No amerikāņiem, kuri uzskata, ka kredītkartes ir sarežģītas, 43% apgalvo, ka arī tās ir noderīgas, un 41% - arī bīstamas. Šīs jūtas par kredītkartēm daļēji var ietekmēt tuvinieku pieredze. Gandrīz puse amerikāņu (46%) apgalvo, ka viņu pašu viedokli par kredītkartēm ir ietekmējusi draugu un ģimenes locekļu pieredze - 26% uzskata, ka šī ietekme bija pozitīva, bet 20% - negatīva.

Amerikāņi arī dalās domās par to, kas viņiem ir vissvarīgākais, izvēloties kredītkarti. Mēs jautājām pieaugušajiem ASV, kāds būtu faktors, ko viņi meklētu, ja viņi būtu ieinteresēti šodien pieteikties kredītkartei. Populārākās atbildes (katra 23%) bija zemas gada procentu likmes, piedāvātās atlīdzības un bez maksas vai par zemu maksu.

Ko jūs varat darīt: Kredītkarte var būt noderīgs līdzeklis, lai izveidotu kredītu, nopelnītu atlīdzību un finansētu pirkumus bez procentiem. Bet ir saprātīgi piesardzīgi izturēties pret kredītkartēm un iespējamo parādu, ko jūs varētu savākt ar tām. Galvenais ir saprātīgi izmantot karti, lai jūs gūtu labumu un izvairītos no vilšanās vai stresa.

“Ar savu dizainu kredītkartes padara to pārāk viegli ieslēgtu nebeidzamā augsto procentu parādu ciklā. Bet tas viņus nepadara “sliktus”. Tas ir ļoti atkarīgs no tā, kā jūs tos izmantojat, ”saka Ratners. "Ja izvairīsities no maksas iekasēšanas vairāk, nekā varat atļauties katru mēnesi atmaksāt, jūs izvairīsities no dārgiem parādiem, uzlabosiet kredītreitingu un, iespējams, nopelnīsit vērtīgu naudas atmaksu vai atlīdzību par ceļojumiem."

Kredītkartes parāds: slikts vai vienkārši pārprasts?

Binārā parādu / slikto parādu binārā formā, ko bieži izmanto personīgo finanšu eksperti, kredītkaršu parāds bieži tiek apzīmēts kā “slikts parāds”, jo ir lielas procentu izmaksas un tiek pieņemts, ka tas rodas no nevajadzīgiem tēriņiem. Kaut arī studentu aizdevumi maksā par izglītību, un hipotēka dod jums mājokli - un tos bieži dēvē par “labu parādu” -, kredītkartes var izmantot gandrīz jebkuram nolūkam, ieskaitot tā sauktos vieglprātīgos tēriņus. Tas nozīmē, ka kredītkartes var arī ļaut ģimenei ēst vai saglabāt ieslēgtu gaismu grūtos brīžos.

Saskaņā ar aptauju gandrīz trīs ceturtdaļas amerikāņu (73%) domā, ka kredītkaršu parāds pēc būtības ir slikts. Šādu viedokli maz ticams turēt mājsaimniecībās ar zemākiem ienākumiem, kuriem, iespējams, ir lielāka pieredze, izmantojot kredītkartes, lai segtu nepieciešamās lietas, ja naudas ir maz. Aptaujā 65% no tiem, kuru mājsaimniecības ienākumi ir mazāki par 50 000 ASV dolāriem, saka, ka kredītkaršu parāds pēc būtības ir slikts, salīdzinot ar 78% no tiem, kuru mājsaimniecības ienākumi ir USD 50 000 vai vairāk.

Neatkarīgi no tā, vai tā ir klasificēta kā “laba” vai “slikta”, kredītkaršu parāds noteiktā brīdī var kļūt milzīgs. Mūsu aptaujā cilvēki tika aicināti noteikt, kas tas būtu. Vidēji amerikāņi saka, ka kredītkaršu parāds 4898 ASV dolāru dēļ viņiem sāk likties nomākts. Tomēr gandrīz viena ceturtdaļa (24%) apgalvo, ka viņus pārņemtu mazāk nekā 1000 USD kredītkaršu parāds, un gandrīz 3 no 10 (28%) saka, ka neviena kredītkaršu parāda summa nebūtu pārliecinoša.

Amerikāņi saka, ka viņi meklētu kredītkonsultācijas, ja kredītkaršu parādos sasniegtu vidēji 10 903 ASV dolārus, un viņi apsvērtu iespēju pieteikt bankrotu, ja vidēji iekasētu 42 664 USD kredītkaršu parādu. Abi šie ceļi var būt iespējas pareizajam patērētājam, taču daudzi pieaugušie ASV šķiet nepārliecināti vai, iespējams, nespēj redzēt, ka viņi uzkrāj tik daudz parādu. Vairāk nekā 2 no 5 amerikāņiem (42%) apgalvo, ka neviena kredītkaršu parāda summa neliks viņiem meklēt kredītu konsultācijas, un milzīgi 47% to pašu saka par bankrota pieteikumu.

Ko jūs varat darīt: ir svarīgi saprast, ka kredītkaršu parāds nav būtībā slikts - tāpat kā cilvēki, kuri to nēsā. Jā, kredītkartes var izmantot bezatbildīgā veidā, taču tās var arī novērst plaisu starp personas ienākumiem un nepieciešamajiem izdevumiem. Lai gan perfektā pasaulē kredītkaršu atlikumi tiktu pilnībā apmaksāti katru mēnesi, dažreiz tas vienkārši nav iespējams.

Ja jums ir kredītkaršu parāds, ieteicams samaksāt plānu, lai samazinātu gan procentu izmaksas, gan finansiālo stresu. Mums ir ceļvedis, kā nomaksāt kredītkaršu parādu, kas ietver plāna izvēli, konsolidācijas iespēju pārzināšanu, sadarbību ar saviem kreditoriem un palīdzības meklēšanu, ja jums tā nepieciešama.

Šī palīdzība var nozīmēt kredīta konsultāciju saņemšanu vai bankrota pieteikumu. Bezpeļņas kreditēšanas konsultāciju aģentūra var sadarboties ar jums, lai vienotos ar saviem kreditoriem par jauniem noteikumiem vai konsolidētu jūsu parādu. Bankrota pieteikšana varētu šķist drastisks solis. Tomēr tiem, kas slīkst parādos, tā varētu būt labākā izvēle, ja ņemt vērā pagaidu kredītu, lai uzlabotu viņu finansiālo un emocionālo labsajūtu.

"Daudzi amerikāņi kādā dzīves posmā dzīvo ar parādiem, bet, ja jūsu parāds jūs uztur naktīs, tas ir pazīme, ka ir pienācis laiks rīkoties," saka Rathners. “Parādu atmaksas stratēģija, piemēram, parādu lavīna, var palīdzēt jums būt sakārtotam, kamēr jūs agresīvi maksājat parādu. Un, ja jums ir jāmeklē papildu palīdzība, dariet to. Brīvības sajūta, kas rodas, izkļūstot no parādiem, ir ārpus mēra. ”

Metodoloģija

Šī aptauja, kurā piedalījās 2033 ASV pieaugušie vecumā no 18 gadiem, tika veikta tiešsaistē no 30. jūlija līdz augustam. 3, 2020, ASV, The Harris Poll NerdWallet vārdā. Šī tiešsaistes aptauja nav balstīta uz varbūtības izlasi, un tāpēc nevar aprēķināt teorētiskās izlases kļūdas novērtējumu. Lai iegūtu pilnīgu aptaujas metodoloģiju, ieskaitot svērtos mainīgos un apakšgrupu izlases lielumus, sazinieties ar Bretaņu Bensoni pa tālruni [email protected].